โปรแกรมการระบุลูกค้าพยายามที่จะลดและต่อสู้กับการระดมทุนของผู้ก่อการร้ายและการฟอกเงินโดยกำหนดให้สถาบันการเงินตรวจสอบตัวตนของลูกค้าก่อนที่จะเปิดบัญชีใหม่ โปรแกรมนี้เป็นส่วนหนึ่งของความเป็นน้ำหนึ่งใจเดียวกันและความเข้มแข็งของอเมริกาโดยการจัดหาเครื่องมือที่เหมาะสมในการสกัดกั้นและขัดขวางการก่อการร้าย (USA PATRIOT) ซึ่งลงนามในกฎหมายในเดือนตุลาคม 2544 ภายใต้โครงการสถาบันการเงินจะต้องรวบรวมและตรวจสอบตัวตน ของลูกค้าที่เปิดบัญชีใหม่หลังจากเดือนตุลาคม 2546 สถาบันอาจต้องเปรียบเทียบข้อมูลประจำตัวของลูกค้ากับรัฐบาลที่ให้รายชื่อผู้ก่อการร้ายหรือผู้ต้องสงสัยว่าเป็นผู้ก่อการร้าย โปรแกรมการระบุลูกค้าไม่ได้ขยายไปถึงลูกค้าบางรายเช่นหน่วยงานราชการหรือ บริษัท การค้าสาธารณะที่อยู่ในเขตอำนาจของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
สถาบันการเงินที่จำเป็นต้องเข้าร่วมในโปรแกรมการระบุลูกค้าไม่ได้ จำกัด อยู่ที่ธนาคาร นอกจากธนาคารแล้วบางสถาบันที่ต้องเข้าร่วมคือ บริษัท ประกันสหภาพเครดิตทรัสต์และเงินออมและสินเชื่อ ในทางกลับกันคำว่า "ลูกค้า" ไม่ได้หมายถึงบุคคลเท่านั้น ลูกค้าหมายถึงบุคคลตามกฎหมายและคำจำกัดความของบุคคลตามกฎหมายสามารถขยายไปยังกลุ่มรวมทั้งบุคคล ตัวอย่างเช่น บริษัท ความน่าเชื่อถือและอสังหาริมทรัพย์ล้วน แต่เป็นลูกค้าที่ได้รับการพิจารณาภายใต้ข้อกำหนดทางกฎหมาย
จำนวนข้อมูลที่จำเป็นในการยืนยันตัวตนของลูกค้าภายใต้โปรแกรมการระบุตัวลูกค้าขึ้นอยู่กับขนาดและขอบเขตของสถาบัน อย่างไรก็ตามมีจำนวนข้อมูลขั้นต่ำที่ต้องรวบรวม ตามโปรแกรมสถาบันการเงินจะต้องรวบรวมชื่อที่อยู่จริงวันเกิดและหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีก่อนเปิดบัญชี ตัวอย่างเช่นผู้ที่เปิดบัญชีการสร้างเครดิตหรือเปิดตู้เซฟจะต้องให้ข้อมูลที่เหมาะสมตามโปรแกรมการระบุลูกค้า นอกจากนี้เขาจะต้องให้ข้อมูลเพิ่มเติมใด ๆ ที่สถาบันเห็นว่าจำเป็นในการตรวจสอบตัวตน
ลูกค้าปัจจุบันไม่จำเป็นต้องให้ข้อมูลดังกล่าวตราบใดที่ธนาคารมีความเชื่อที่สมเหตุสมผลก็จะรู้ได้ว่าเขาเป็นใคร นอกจากนี้บุคคลที่ไม่ได้สร้างความสัมพันธ์อย่างต่อเนื่องกับธนาคารไม่จำเป็นต้องให้ข้อมูลดังกล่าว บุคคลที่แคชเช็คสั่งซื้อธนาณัติหรือซื้อแคชเชียร์เช็คไม่จำเป็นต้องให้ข้อมูลดังกล่าวภายใต้โปรแกรมเนื่องจากธุรกรรมเหล่านั้นไม่ได้มีความสัมพันธ์แบบต่อเนื่อง อย่างไรก็ตามมีบางครั้งที่สถาบันอาจขอข้อมูลระบุตัวตนก่อนให้บริการเหล่านี้ ในกรณีเช่นนี้มันเป็นสถาบันไม่ใช่โปรแกรมระบุตัวลูกค้าที่ต้องการข้อมูล
