กระบวนการวางแผนทางการเงินเป็นวิธีการที่ธุรกิจหรือบุคคลกำหนดเป้าหมายทางการเงินและสร้างกลยุทธ์เพื่อเข้าถึงพวกเขา แผนทางการเงินไม่เพียง แต่ทำหน้าที่เป็นรายการตรวจสอบการกระทำขององค์กร แต่ยังสามารถใช้เป็นเอกสารในการตรวจสอบความคืบหน้าเพื่อดูว่าจำเป็นต้องเปลี่ยนกลยุทธ์หรือไม่ กระบวนการวางแผนทางการเงินอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของบุคคลหรือธุรกิจและเป้าหมายของพวกเขา แต่มีขั้นตอนทั่วไปหลายอย่างที่เป็นแกนหลักของเกือบทุกแผน
ขั้นตอนแรกในกระบวนการวางแผนทางการเงินคือการกำหนดสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน สำหรับบุคคลนี้อาจเป็นการตรวจสอบรายได้กับค่าใช้จ่ายสำหรับปีที่แล้วรวมถึงปัจจัยต่างๆเช่นหนี้ระยะยาว สำหรับธุรกิจคุณอาจจำเป็นต้องคำนึงถึงปัจจัยด้านรายได้การขายและค่าใช้จ่าย การมีภาพที่ชัดเจนในปัจจุบันช่วยให้นักวางแผนสามารถกำหนดกลยุทธ์สำหรับอนาคตได้
จากจุดนี้การคาดเดาการศึกษาบางอย่างเป็นสิ่งจำเป็นในกรณีส่วนใหญ่ ผู้วางแผนต้องเข้าใจว่ารายได้หรือยอดขายมีแนวโน้มเป็นอย่างไรในปีหน้าเนื่องจากไม่มีการเปลี่ยนแปลงนิสัยหรือการปฏิบัติงานที่สำคัญ บางคนใช้ซอฟต์แวร์ที่รู้จักกันในชื่อโปรแกรมที่กำลังเป็นที่นิยมเพื่อช่วยในการพยากรณ์ระดับยอดขายของธุรกิจจากข้อมูลปัจจุบัน บุคคลอาจมีช่วงเวลาที่ง่ายขึ้นของขั้นตอนนี้ตราบใดที่พวกเขามีแหล่งรายได้ที่แน่นอนและมั่นคงสำหรับปีถัดไป สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการคาดการณ์เหล่านี้แสดงถึง "การคาดเดาที่ดีที่สุด" ในกระบวนการวางแผนทางการเงิน ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำให้สร้างแผนสองสามอย่างที่สามารถนำมาใช้หากผลลัพธ์เบี่ยงเบนอย่างกว้างขวางจากผลลัพธ์ที่คาดการณ์ไว้
บุคคลในกระบวนการวางแผนทางการเงินหลังจากรวบรวมข้อมูลปัจจุบันและค้นคว้าผลการดำเนินงานในอนาคตจะต้องการกำหนดจำนวนเงินที่เขาหรือเธอจะมีเพื่อการลงทุนหรือการออม สำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มเปอร์เซ็นต์การออมมันเป็นสิ่งสำคัญที่จะหาพื้นที่ที่สามารถตัดหรือตัดออกในงบประมาณที่คาดการณ์ไว้เพื่อเพิ่มสินทรัพย์สำหรับการลงทุน จากจุดนี้กระบวนการวางแผนทางการเงินสามารถเกิดขึ้นได้โดยใช้กลยุทธ์การลงทุนหรือการออมตามการวิจัยหรือความชอบส่วนตัว
ธุรกิจอาจต้องผ่านหลายขั้นตอนในกระบวนการวางแผนทางการเงินก่อนดำเนินการตามแผน ผู้บริหารการเงินและการจัดการหลายระดับอาจต้องทบทวนและปรับเปลี่ยนแผนก่อนที่ทุกคนที่เกี่ยวข้องจะได้รับการยอมรับ ปัจจัยที่อาจส่งผลกระทบต่อแผนการทางการเงินของธุรกิจอาจรวมถึงต้นทุนวัสดุที่เพิ่มขึ้นการแนะนำผลิตภัณฑ์ใหม่การตลาดที่ปรับปรุงใหม่หรือแคมเปญโฆษณาและการเปลี่ยนแปลงในการลงทุนที่ทำกำไร
ทั้งบุคคลและธุรกิจสามารถใช้แผนที่สร้างขึ้นผ่านกระบวนการวางแผนทางการเงินเพื่อตรวจสอบความคืบหน้าตลอดทั้งปี โดยทั่วไปจะมีการแบ่งแผนเป็นส่วน ๆ ๆ ละเดือนโดยมีเป้าหมายกำไรหรือเงินออมในแต่ละเดือน หากแผนพบหรือใกล้เคียงกับเป้าหมายทุกเดือนแผนนั้นถือว่าสำเร็จ
