เหตุใดธนาคารจึงระงับการตรวจสอบ

ธนาคารมีการตรวจสอบด้วยเหตุผลหลายประการทั้งหมดขึ้นอยู่กับความต้องการเพื่อให้แน่ใจว่าเช็คจะได้รับการยกย่องจากธนาคารที่ได้รับการตรวจสอบ การรอนี้บางครั้งเรียกว่า "ระยะเวลาการล้างข้อมูล" จะป้องกันไม่ให้ลูกค้าใช้เงินได้ทันที เมื่อบุคคลฝากเช็คเข้าบัญชีของเขาหรือเธอธนาคารจะต้องแสดงเช็คนั้นกับธนาคารที่ออกเช็ค ในขณะที่ส่วนใหญ่ทำด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์ในสถานที่ต่าง ๆ ธนาคารยังคงมีการตรวจสอบเพื่อทดสอบการทุจริตหรือเงินไม่เพียงพอในส่วนของนักเขียนเช็ค

เช็คอินในสหรัฐอเมริกาและที่อื่น ๆ

ในขณะที่กฎหมายในประเทศอื่นแตกต่างกันไป แต่บางประเทศพึ่งพาการตรวจสอบกระดาษมากเช่นเดียวกับสหรัฐอเมริกา ตัวอย่างเช่นในยุโรปการชำระเงินส่วนใหญ่จะดำเนินการทางอิเล็กทรอนิกส์โดยผู้ชำระเงินโอนเงินโดยตรงไปยังบัญชีของผู้รับเงิน สิ่งนี้คล้ายกับสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อลูกค้าธนาคารในสหรัฐอเมริกาชำระเงินโดยใช้บริการชำระบิลออนไลน์ของธนาคารของเขาหรือเธอ ในกรณีส่วนใหญ่การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (ETF) ไม่อยู่ภายใต้การระงับเดียวกันกับเช็ค

ในสหรัฐอเมริกาธนาคารจัดประเภทเช็คเป็นแบบท้องถิ่นหรือไม่ใช่ในประเทศ ธนาคารเก็บเช็คที่ธนาคารท้องถิ่นเรียกเก็บเป็นระยะเวลาสั้น ๆ โดยส่วนใหญ่แล้วเพียงหนึ่งวัน เช็คที่ถือว่าไม่ใช่ในท้องที่ซึ่งหมายความว่ามาจากธนาคารที่ดำเนินงานนอกเขตการประมวลผลการตรวจสอบของธนาคารท้องถิ่นโดยทั่วไปจะใช้เวลานานกว่า โปรดทราบว่าระยะเวลาการหักบัญชีอาจได้รับผลกระทบจากวันหยุดวันหยุดสุดสัปดาห์หรือทุกครั้งที่ธนาคารถูกปิด นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเข้าใจว่าเช็คที่ถูกเคลียร์แล้วสามารถนำเสนอในกรณีที่มีเงินทุนไม่เพียงพอหรือมีการฉ้อโกง

นโยบายของธนาคารสำหรับการตรวจสอบการถือ

แม้ว่าโดยทั่วไปจะมีกฎหมายที่ จำกัด ระยะเวลาสูงสุดที่ธนาคารจะระงับการใช้เช็ค ลูกค้าควรถามเกี่ยวกับนโยบายเฉพาะของธนาคารและธนาคารควรแจ้งให้ทราบหากมีการเปลี่ยนแปลงนโยบายเหล่านั้น สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจแนวทางของธนาคารว่าต้องทำการฝากเงินเมื่อใด แม้ว่าธนาคารอาจจะเปิดในภายหลังในช่วงบ่าย แต่ก็อาจต้องให้เงินฝากทั้งหมดภายในเวลา 16.00 น. เพื่อให้เครดิตในวันนั้น สิ่งใดก็ตามที่ฝากไว้ในภายหลัง - ไม่ว่าจะผ่านพนักงานรับเงินหรือ ATM จะได้รับเครดิตในวันถัดไป

ในขณะที่นโยบายจำนวนมากมีผลบังคับใช้ในวงกว้างธนาคารอาจระงับการตรวจสอบบัญชีของลูกค้าบางราย ผู้ที่มีเงินเบิกเกินบัญชีบ่อยครั้งหรือผู้ฝากเช็คจำนวนหนึ่งซึ่งส่งคืนโดยไม่ชำระเงินอาจพบว่าธนาคารของพวกเขาระงับการตรวจสอบเป็นเวลานานกว่าปกติ บัญชีธนาคารใหม่อาจถูกระงับไว้อีกต่อไปเนื่องจากลูกค้าไม่มีเวลาสร้างประวัติธนาคารที่มั่นคง เช็คที่ถูกส่งคืนมาก่อนหน้านี้สำหรับการชำระเงินและกำลังส่งไปยังธนาคารอีกครั้งอาจต้องรออีกต่อไปเพื่อยืนยันว่าเงินนั้นมีอยู่ การตรวจสอบตามจำนวนที่กำหนดอาจล่าช้าด้วยเหตุผลเดียวกัน

ความพร้อมของเงินทุนจากเช็คที่ถือ

เมื่อธนาคารระงับการตรวจสอบหมายความว่าเช็คเหล่านั้นยังไม่ได้หักล้างบัญชีของพวกเขาและเงินจะไม่สามารถถอนได้ หากผู้ฝากไม่ระวังเขาหรือเธอสามารถถอนเงินได้เพราะเงินยังไม่ได้ถูกฝากอย่างเป็นทางการ เป็นสิ่งสำคัญที่ลูกค้าจะต้องเข้าใจนโยบายเฉพาะของธนาคารเกี่ยวกับเช็คที่จัดขึ้นและสอบถามเกี่ยวกับสถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกันใด ๆ ที่กองทุนสามารถเข้าถึงได้เร็วขึ้น

ตรวจสอบว่าไม่ได้จัดขึ้น

การตรวจสอบบางอย่างนั้นไม่ขึ้นกับระยะเวลาการหักล้าง เช็คที่เขียนโดยกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกา - จากการคืนภาษีของ IRS ไปจนถึงการชำระเงินประกันสังคม - โดยทั่วไปจะถูกล้างออกทันที ธนาคารบางแห่งจะล้างเช็คที่เขียนโดยลูกค้าคนหนึ่งทันทีและฝากเข้าบัญชีของลูกค้ารายอื่น เช็คของ บริษัท ขนาดใหญ่จำนวนมากเป็นการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และชัดเจนทันที ธนาคารบางแห่งจะอนุญาตให้ลูกค้าเข้าถึงส่วนของเช็คในขณะที่ที่เหลือรอให้ชัดเจน