Kredi kartı sahtekarlığının rapor edilmesinde genellikle birkaç adım vardır. Genel olarak, hepsinin soruşturma başlatmak için uygun örgütleri ve makamları sahtekarlığa karşı uyarması amaçlanıyor. Kredi kartı dolandırıcılığını bildirmek bir kişinin maliyesinde zaman alıcı ve rahatsız edici olsa da, yetkisiz hesapların açılması gibi daha fazla dolandırıcılığın oluşmamasını sağlamaya yardımcı olabilir.
Genel olarak, kredi kartı sahtekarlığı, bir hırsız başka bir kişinin kredi kartı bilgilerini çaldığında ve kullandığında izin almadan kullanmaktadır. Hırsızlar sık sık bu bilgileri cüzdanlardan ve cüzdanlardan kredi kartlarını çalarak alırlar. Ayrıca, posta yoluyla gönderilen kartları çalarak, kredi kartı bilgileri içeren çevrimiçi veri transferlerine girerek veya insanların özel bilgileri teslim etmelerini sağlayan kredi kartı aldatmacalarını ayarlayarak da alabilirler. İnsanlar genellikle izinsiz ödemeler aylık kredi kartı bildirimlerinde görünmeye başladıktan sonra veya kredi kartı verenlerin şüpheli ödemeler konusunda onlarla iletişim kurmasından sonra hırsızlığı tanır.
Nasıl olursa olsun, kredi kartı sahtekarlığını bildirmenin ilk adımı çoğu ülkede aynıdır. Örneğin, Amerika Birleşik Devletleri, Kanada ve Birleşik Krallık'ta, sahtekarlıktan şüphelenilen kişilere genellikle kredi kartını veren banka veya şirketle bağlantı kurmaları önerilir. ABD ve Kanada'da, bir kişi şüpheli sahtekarlığı bildirir bildirmez, tipik olarak, bu noktaya kadar yapılan yetkisiz suçlamaların 50 dolarından fazla birinden sorumlu değildir. Kredi kartı dolandırıcılığını bildirmek için kart verenle bağlantı kurmak, ayrıca genellikle riske atılan hesabın kapatılmasını ve kişinin başka bir masraf yapılmamasından sorumlu olduğunu garanti eder.
Kredi kartı dolandırıcılığını bildirmek için bir sonraki adım genellikle suçu bildirmek için yerel yasa uygulayıcılarla iletişim kurmayı içerir. İngiltere'de, bu kişiyi başlatmaktan kredi kartı şirketleri sorumludur. Bununla birlikte, bireyler bunu genellikle ABD ve Kanada'da yapmak zorundadır. Suçun niteliğine bağlı olarak, yerel makamlar, suçu ABD'deki Federal Ticaret Komisyonu veya Kanada'daki PhoneBusters gibi ulusal kuruluşlara bildirmeyi önerebilirler.
Kolluk kuvvetine bildirildikten sonra, genellikle kişilerin ulusal kredi raporlama ajanslarını, kredi raporlarını tutmaktan sorumlu olan kuruluşları aramaları önerilir. Sahte masraflar genellikle bir kişinin kredi raporunda zararlı bir etkiye neden olabilir, çünkü masraflar kredi limitlerini aşabilir ve ödemeler zamanında yapılmayabilir, ancak kredi raporlama kurumlarına bildirilmesi bunun azaltılmasına yardımcı olabilir.
Örneğin, ABD'de, bir kişi kişisel kredi raporunda "sahtekarlık uyarısı" almak için üç ana kredi raporlama kurumundan birine başvurabilir. Ajans bu talebi diğer iki kuruma iletecektir, böylece, o kişinin adına kredi başvurusu yapıldığında, kredi talebini alan kuruluştan kişiyle iletişim kurması ve soruşturmanın meşruiyetini doğrulaması istenir. Bu, genellikle yetkisiz finansal hesapların açılmasını içeren kimlik hırsızlığı olasılığını azaltmaya yardımcı olabilir.
İnsanlar kredi kartı sahtekarlığını kredi raporlama kurumlarına bildirdiğinde, genellikle izinsiz kullanılmış olanlar gibi belirli hesaplara dondurmanın da yapılmasını talep edebilirler. Dondurma, genellikle bankalar ve diğer kredi kartı şirketleri gibi kredi raporu sorgulamaları yapanların, dondurulmuş hesaplardaki etkinliği görmelerini önler. Yanlış çalınmış ve kullanılmış bir hesap olması durumunda, bu yolsuzluğun gelecekteki borç verenlerin gözünde bir kişinin kredi değerliliğine verdiği zararı sınırlamaya yardımcı olabilir.
Uzmanlar, genellikle kredi kartı sahtekarlığını bildirmek için herhangi bir zaman adımının atılmasını önermektedir, meydana gelenlerin yazılı bir kaydı kaydedilmelidir. Bu, örneğin, temasın yapıldığı tarih, raporun kimden yapıldığı ve herhangi bir tavsiye alınabileceğini içerebilir. Yerel yasa uygulayıcıya doğrudan bildirilirse, genellikle polis raporunun bir kopyasını da içermelidir. Bu belgeler gelecekteki sahtekarlıkların ortaya çıkması durumunda veya herhangi bir kaydın tartışılmasının gerekli olması durumunda yardımcı olabilir.
