Ticari inşaat kredileri, ticari inşaat projeleri için sermaye sağlar. Bu, örneğin, yeni bir perakende, endüstriyel veya apartman binası olabilir. İş amaçlı veya para kazanma amaçlı bir girişim olarak tasarlanan herhangi bir inşaat ticari kullanım olarak kabul edilir. Ticari inşaat kredileri, bir şirket için kullanılabilecek araçlardan sadece bir tanesidir. Diğer seçenekler arasında hisse senetleri olsa da hisse satışı veya tahvil ihracı yoluyla borç alınması sayılabilir.
Ticari bir inşaat kredisi alma süreci genellikle özel bir emlak kredisi için gerekenden çok daha fazladır. Ticari inşaat kredisi verirken bankaların sık sık ihtiyaç duyduğu testler var. Tüm bankalar aynı testleri gerektirmez, ancak birkaçı çok yaygındır. Bir kişinin kredi notu hala çok önemli olsa da, bu testler genellikle onay ile reddetme arasındaki farktır. Ek olarak, faiz oranlarının belirlenmesine yardımcı olabilirler.
Kredi-değer oranı, bir kredi memurunun tipik olarak ticari inşaat kredisi başvuruları yapılırken uygulayacağı testlerden biridir. Bu oran% 60 ile% 85 arasında olmalıdır. Farklılık normalde olduğu proje türünden kaynaklanmaktadır. Örneğin, bir otel için oran, bir apartmana kıyasla daha düşük olacaktır. Kredi / değer oranını bulmak için, kredi tutarını tamamlandıktan sonra tahmini değere bölün. Örneğin, 1 milyon ABD Doları değerinde değerlendirilen bir projeyi finanse etmek için 850.000 ABD Doları (ABD Doları) tutarındaki proje kredisi kullanılabilir. Kredi / değer oranı .850 veya% 85'tir.
Ticari inşaat kredileri için bir başka yaygın test kar testi olarak bilinir. Bir kalkınma için beklenen kar marjı çok düşükse, risk bankaya cazip gelmez. Çoğu durumda, bankalar ticari bir krediye yatırım yapmak için en az% 20 potansiyel kar marjı görmelidir. Bu, ılımlı bir emlak kazası durumunda bankanın maliyetini geri kazanması için yeterli miktarda yastık sunar. Örneğin, 400.000 ABD doları için finanse edilen bir projede, beklenen kârın en az 500.000 ABD doları olması gerekir; bu,% 20 olur.
Ticari inşaat kredileri, daha önce belirtilen testlerin her ikisinde de önemli bir etkisi olabilecek, konut kredilerinden daha yüksek bir peşinat gerektirebilir. Peşinat, kredi memuruna, geliştiricinin gerçekten yatırım yaptığını ve projeye bağlı olduğunu göstermenin iyi bir yoludur. Daha büyük bir peşinatın ödemesi banka için daha az risk teşkil eder, böylece borçlunun lehine daha fazla faiz alma şansı artar.
