Bir finansal danışman, insanlara ve işletmelere para yönetimi önerileri sunar. Çoğu kişi, bir borç yönetimi planı, yatırım tavsiyesi veya bir tasarruf planı geliştirmek gibi uzun vadeli finansal hedeflere nasıl ulaşılacağı konusunda rehberlik etmek için bunları kullanır. Örgütler ayrıca iş planlarının finansal olarak uygun olmasını sağlamak ve çalışanlar için para programlarını yönetmek için danışmanlarla birlikte çalışır.
Odak Alanları
Finansal danışmanlar genellikle emeklilik danışmanlığı, yatırımlar ve borç yönetimine odaklanır, ancak bazı danışmanlar müşterilerin tüm finansal hedeflerini koordine etmelerine yardımcı olur. Şirketler bazen finansal zorluklarla başa çıkma yolları üzerinde bir finansal planlayıcı ile birlikte çalışırlar. Bir işletme bütçeleme konularında yardım veya şirket borçlarını yönetme yollarını talep edebilir. Bazı şirketler çalışanların faydaları ve emeklilik planları hakkındaki sorularını yanıtlamak için finansal danışmanlar kullanır.
Danışmanla Çalışma
İnsanlar genellikle bir yaşam değişikliği sonrasında, bir terfi ya da ailelerine ek olarak olduğu gibi finansal danışman buluyorlar; çünkü iyi ipotek oranlarının nasıl alınacağı, bir kolej fonuna ne zaman başlanacağı veya emeklilik için ne zaman tasarruf edilmeye başlayacağı konusunda soruları olabilir. Uzmanların çoğu, bir kişinin büyük yatırımlar yaparken (genellikle yaklaşık 500.000 ABD Doları veya 1 milyon ABD Doları) (ABD Doları) - finansal danışmanlık almasını önerir. Bir finansal danışman seçerken, etrafta alışveriş yapmak ve her bir potansiyel danışman hakkında ayrıntılı sorular sormak önemlidir. Sorulması gereken sorular arasında hangi hizmetleri sunduğunu, finansal planlamaya yaklaşımının ne olduğunu, ne tür ücret yapısının kullanılacağını, ne tür bir lisanslamaya sahip olduğunu ve disipline edilip edilmediğini içerir. Ek olarak, insanlar potansiyel danışmanlara, kendi finansal durumlarında insanlarla çalışmak konusunda ne tür deneyime sahip olduklarını sormalıdır, çünkü finansal planlama yaklaşımları duruma göre değişir.
Danışman olarak çalışmak
Birçok finansal danışman ipoteği borç verenler, vergi şirketleri veya bankalar için çalışarak işe başlar. Bazıları genellikle esnek çalışma saatleri ve daha fazla kazanç potansiyeli sağlayan özel bir danışmanlık şirketi kurarak serbest meslek sahibi olurlar. Bunu yapanlar genellikle sigorta, emeklilik planları veya aile finansmanı gibi belirli bir alanda hizmet sunarlar.
belgeleme
Birçok alanda bölgesel sertifikasyon ve lisanslama gereklilikleri olmasına rağmen, bir mali müşavirin işe başlamadan önce alması gereken uluslararası bir sertifika standardı yoktur. Genel olarak konuşursak, bir yaşam için finansal danışmanlık sağlayan herhangi bir kişinin sigorta, hisse senedi veya yatırım fonları satabilmesi için önce onaylanması gerekir. ABD'de, yeterlilikler Sertifikalı Finansal Planlayıcı® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) ve Chartered Life Underwriter®'ı içerir. Hem CFP® hem de ChFC® sertifikaları temel olarak finansal planlamaya odaklanırken, CLU® sertifikası daha çok sigortaya odaklanır, ancak aynı zamanda finansal planlama konularını da içerir.
Ücret yapısı
Danışmanlar, sunulan hizmet türlerine ve müşterilerinin nakit akışına bağlı olarak komisyona dayalı, yalnızca ücrete dayalı veya ücrete dayalı ödeme modellerini kullanma eğilimindedir. Komisyon bazlı danışmanlar, müşterilere sattıkları finansal hizmetler veya ürünler için ücret talep eder. Komisyon çoğu zaman müşterilere satılan finansal ürünlerin değerinin bir yüzdesidir. Bu tür tazminat planının eleştirmenleri, bu ödeme modellerinin danışmanları müşterileri için uygun olmayan, ancak kendileri için daha fazla ödeme yapan ürünler satmaya teşvik edebileceğini savunuyor.
Sadece ücretli danışmanlar, müşterilere verilen hizmetlerden komisyon almaz. Genellikle üç aylık veya yıllık ücretlerle veya saatlik ücretlerle telafi edilirler. Bu tür bir tazminat modelinde, sigorta şirketleri veya gayrimenkul işletmeleri gibi finansal ürün sağlayıcılarından herhangi bir indirim veya geri ödeme alamazlar. Ücret bazlı danışmanlar ise, hem ücretli bir danışmanın alacağı ücretleri hem de satılan tüm ürün ve hizmetler için bir komisyon alırlar.
