Kesirli rezerv sistemi, ticari bankaların yalnızca merkez bankalarında tuttukları paranın bir kısmını elinde tuttuğu bankacılık sistemidir. Bu modern bankacılık sistemi dünyanın çoğu yerinde bir şekilde veya başka bir şekilde kullanılmaktadır. Kesirli bir rezerv sistemi en popüler ticari bankacılık düzenlemesi olmasına rağmen, risksiz değildir. Kesirli rezerv sistemine dahil olmanın en büyük risklerinden biri, çöküşün bu bankacılığa katılan kurumlar üzerinde çalışan bir bankanın neden olabileceğidir.
Genelde basitçe FRS olarak adlandırılan, kesirli bir rezerv sistemi, bankaların kredi sağlama amacıyla müşterilerin para arzının bir kısmını tutmalarına ve müşteri geri çekilmelerini desteklemelerine izin verir. Bu sistemde, bankanın toplam nakit arzının sadece bir kısmı ticari bankanın bulunduğu ülkede bir merkez bankasında tutulur. Bir merkez bankası minimum rezerv tutarını belirler ve bu, belirli bir ülkedeki tüm bankaların uyması gereken bir para politikasında ortaya konur.
Tarihsel olarak, bankalar, mevduatın altın ile desteklenmesi gibi diğer sistemleri kullanmışlardır. Bununla birlikte, bugün dünyadaki çoğu ülke, bir kesirli rezerv sistemi varyasyonunu kullanarak faaliyet göstermektedir. Borçlu para kazanma ve tahsil etmeye karşı dini inançlar nedeniyle, İslam ülkelerinde faaliyet gösteren bankalar, İslami olmayan diğer ülkelerde bulunan ticari bankalardan biraz farklı şekilde iş yapmaktadır. Bununla birlikte, çoğunlukla, fraksiyonel rezerv sisteminin bazı varyasyonları İslam ülkelerinde hala kullanılmaktadır.
Kesirli rezerv sistemi tüm dünyada yaygın olarak kullanılmasına rağmen, tam bir bankacılık çöküşü potansiyeli her zaman mümkün olduğu için hala mükemmel bir sistem değildir. Bu sistemle ilgili önemli bir risk faktörü, bir bankanın iflasından korkan müşterilerin aynı anda hesaptan para çekmelerini talep edebilecekleri, böylece para çekme için mevcut bir nakit para sıkıntısı yaratabilecekleri ve dolayısıyla bir çeşit özdeşlik yaratabilecekleri bir banka çalıştırmasıdır. dolgun kehanet. Bu yaygın faaliyet, bir bankanın başarısızlığını öngören ve bankacılık müşterileri arasında büyük bir paniğe neden olan finansal tahminlerle tetiklenebilir. Bir banka işletmesi gibi riskler fraksiyonel rezerv sisteminde yer alırken, pek çok merkez bankası bu tür olaylar için hazırlanır ve yapılan depozitolar için sigorta sağlar. Bazı merkez bankaları da, tam bir çöküşü önlemek için bir işlem gerçekleştiğinde bankalara kredi vermeye hazırdır.
