İyi bir kredi puanı, her türlü uygun kredi veya kredi koşulunu güvenceye almak için çok önemlidir. Kredi puanları, borç verenlerle ve / veya alacaklılarla yapılan finansal işlemlerin bir yansımasıdır; Bu nedenle, iyi bir kredi puanı, faiz oranlarında sadece önemli miktarda tasarruf sağlamakla kalmayacak, kredi veya kredi onay sürecini de hızlandıracaktır. Öte yandan, zayıf kredi, genellikle daha düşük kredi veya kredi tutarları için daha yüksek oranların ödenmesine ve çoğu zaman kredi veya kredilerin kesin olarak reddedilmesine yol açacaktır.
Birincil kredi puanlama deposu, en yaygın kullanılan kredi derecelendirme sistemini geliştiren Fair Issac Corporation'dır (FICO®). FICO®, en büyük üç kredi bürosu Experion, TransUnion ve Equifax'tan kredi ve kredi bilgilerini toplar ve değerlendirir ve bu bilgileri bankalara, kredi verenlere ve kredi kartı şirketlerine dağıtır. FICO® ayrıca, kredi bilgilerini düzenli bir finansal bakım aracı olarak veya kredi başvurusunda bulunurken veya kredi başvurusunda iyi bir kredi puanına sahip olup olmadıklarını belirlemek amacıyla kredi bilgilerini takip etmek isteyen bireysel tüketicilere kredi puanları sağlar. FICO kredi notu 300'den düşük 850'ye kadar değişebilir. Düşük sayı çok düşük krediyi ve borç verenler ve alacaklılar için daha yüksek bir risk gösterirken, yüksek rakam esasen mükemmel krediyi gösterir. 600'ün üzerindeki kredi puanları, genellikle makul derecede uygun kredi koşullarına layık kabul edilir. 720'nin üzerinde bir puan, iyi bir kredi puanı olarak kabul edilirken, 600 veya daha düşük bir kredi notunun kötü olduğu kabul edilir.
FICO® puanlama değerlendirmeleri beş temel kritere dayanmaktadır. (1) Ödeme geçmişi, toplam puanın% 35'ini oluşturur. (2) Borçlu paranın miktarı% 30 olarak sayılır. (3) Kredi geçmişinin uzunluğu toplamın% 15'i kadardır. (4) Yeni kredi (% 10) ve (5) kullanılan kredi türleri (% 10) toplam kredi notunu tamamlamaktadır.
Borç verenler, belirli müşteriler için faiz oranlarındaki veya kredi kartı limitlerindeki değişikliklere karar vermede kredi puanlarını sürekli olarak değerlendirir veya iyi bir kredi puanına sahip olası bir müşteriye uygun oranlar sunar. Potansiyel borçlular, kredi geçmişinin açılması ve zamanında borçların yeniden ödenmesi yoluyla zayıf bir kredi puanı kazandırabilir. Bunun tersine, borçlular, planlanan ödemeleri kaçırmaları veya bir borçta temerrüde düşmeleri durumunda iyi bir kredi puanı düşürebilir. İyi bir kredi puanı, otomobil ve ev sahibi sigortası gibi kalemler için daha uygun sigorta primlerini de belirleyebilir.
