Finansal kurumlar, yatırımcılar veya diğer borç verme olanakları, bireylerin ve işletmelerin borç para almalarına izin verdiğinde, borçlunun kredi borcunda veya kredi borcunda temerrüde düşme şansını tehlikeye atar. Kredi riski yönetimi, temerrüt nedeniyle zararları önlemek veya en azından telafi etmek amacıyla çeşitli stratejiler kullanarak kredi riskini azaltmanın bir yoludur. Kredi riski yönetiminde, kredi sigortası satın alma, borç vermeyi çeşitlendirme, mevcut krediyi azaltma ve masrafları kısmen telafi etmek için harçlama ücretleri gibi birçok farklı strateji vardır. Neredeyse operasyondaki her büyük finans kuruluşu, borçlu temerrüt kaybını önlemek için kredi riski yönetimi taktikleri kombinasyonuna dayanmaktadır.
Kredi limitleriyle, kredi riski yönetimi için en yaygın kullanılan stratejilerden biri, finansal aşırı genişlemenin önlenmesine yardımcı olmak için harcama limitlerini azaltmaktır. Örneğin, bir kişinin 2000 ABD Doları (USD) limiti olan bir kredi kartı varsa, banka başlangıçta 200 ABD Doları tutarında bir işlem limiti uygulayabilir. Bu, borçlunun bir kerede kartı maksimize etmesini ve sonra temerrüt etmesini önler. Bir borçlu, düzenli geri ödemenin kanıtlanmış bir sicilini geliştirdikten sonra, banka, kredi riskinin işlem limitlerini azaltıp kaldırdığı veya kredi limitinin toplam miktarını artırdığına inanabilir.
Kredi sigortası, varsayılan olarak zararları karşılamak için bankalar ve büyük borç veren kurumlar tarafından satın alınmaktadır. Banka, genel olarak sağlık sigortası veya araba sigortası için olduğu gibi sigorta primlerini öder, ancak bu primleri çoğu zaman ücret ve masraflarla müşterilere verebilir. Temerrüde düşme durumunda sigorta devreye girip bankanın zararlarını karşılayabilecektir. Kredi sigortası bankanın beladan kurtulmasına yardımcı olmak için vardır, ancak kredi borçluya not edilmelidir.
Bir kredi riski yönetimi stratejisi, mevcut kredinin çeşitlendirilmesine dayanır. Konut kredisi, oto kredisi ve kredili araba gibi birçok farklı alanda daha az miktarda para riski, mevcut tüm kaynakları tek bir alana koymaktan daha güvenli olabilir. Bir pazar çökerse, yalnızca o pazara yatırım yapan kurumlar o sırada ezilebilir. Çeşitlendirilmiş bir portföyü olan kurumların çökme pazarında hayatta kalma olasılıkları daha yüksek olabilir.
Kredi riski yönetimi, genellikle mükemmel profesyonel danışmanlık gerektiren karmaşık bir konudur. Hem büyük hem de küçük birçok finansal kurum, riski değerlendirmek ve tasarlamak ve kredi riskine karşı koruma için kapsamlı bir plan izlemek için risk yönetimi uzmanları kullanır. Ekonomistler, piyasa analistleri ve hatta muhasebeciler risk yönetimi alanında kazançlı bir iş bulabilirler.
