Aşırı sigorta, sigorta primlerinin sigorta poliçeleri ile ilgili limitleri aşması halinde teminat sağlayan sigortadır. Bazı sigorta şirketleri bu şartları birbirinin yerine kullanmamakla birlikte, bazen şemsiye sigorta olarak da adlandırılır. Sigorta ürünlerini satın alırken, bir sigortacıdan poliçe türünün özel ve net bir tanımını istemesi tavsiye edilir, böylece şartların anlaşılması ve neyin kapsandığı konusunda bir karışıklık olmaz.
Tipik bir birincil sigorta poliçesi çıkarılabilir ve teminat limitleri vardır. İndirimler, insanların sigortalanamayan olayların en azından bir kısmı için cebinden ödeme yapmalarını gerektirir ve politika koşullarına bağlı olarak değişebilirler. Kapsama limitleri, mevcut toplam ödeme miktarında bir sınır belirlemektedir. Bir olayın sınırı aşması durumunda, insanların kendilerine ait herhangi bir fazla masrafı ödemesi beklenir. Bu maliyetler çok yüksek olduğunda, bu önemli bir zorluk yaratabilir.
Aşırı sigorta bu durumlara yönelik olarak tasarlanmıştır. Birincil teminatın tükenmesinden sonra, insanlar aşırı sigorta poliçesi aleyhinde bir dava açabilir ve bu farkı kapsayacaktır. Bu teminat türü, çeşitli birincil politika türlerine ilave teminat vermek için kullanılabilir. Genel bir kural olarak, gerçek aşırı sigorta, yalnızca birincil poliçelerin teminat limitlerini aştığı zamanlarda başlar. İnsanlar, bazı sigorta şirketlerinin, birincil poliçeler kaldırılmadan önce devreye girerek sigorta kapsamındaki boşlukları dolduracak politikaları belirtmek için “şemsiye sigortası” terimini kullandıklarının farkında olmalıdır.
Kapsama sınırları yüksek olan bir birincil politika satın almak son derece pahalı olabilir. Çoğu olayı kapsayan makul bir birincil poliçenin ve felaketlerle başa çıkmak için aşırı bir sigorta poliçesinin toplam maliyetleri genellikle daha düşüktür ve teminat daha iyi olabilir. Sigorta acenteleri, insanlara, mevcut sigorta poliçeleriyle iyi uyum sağlayabilecek fazla sigorta bilgileri de dahil olmak üzere, ihtiyaçlarıyla ilgili olabilecek belirli sigorta ürünleri hakkında bilgi sağlayabilir.
İnsanların yeterli sigorta kapsamına sahip olduklarından emin olmaları önemlidir. Örneğin, bir mülk sahibi, bir dava olması durumunda ve davacı, sürücünün tüm varlıklarının tam değeri için dava açmaya teşebbüs etmesi durumunda mülkün değerini karşılayan veya aşan bir araç borç politikası taşımamalıdır. İşletme sahipleri ve mülk sahipleri için, doğru türde bir kapsamın olmaması ve yeterli kapsamın olmaması çok maliyetli bir hata olabilir.
