Kesirli rezervli bankacılık, bankaların yalnızca toplam mevduatlarının bir kısmını elinde tutmaları gereken bir bankacılık şeklidir. Dünyanın dört bir yanındaki bankaların çoğu bu sistemi kullanıyor, çünkü kesirli rezervli bankacılık, bankaların fon yaratmalarını sağlayan şeydir. Aynı zamanda insanların bankalardan kredi almalarını veya faiz getiren hesaplar açmalarını sağlayan şeydir. Kesirli rezervli bankacılığın alternatifi, bir bankanın tüm mevduatlarını elinde tutabilmesi gereken tam yedek bankasıdır.
Bankacılık endüstrisinde çok uzun süredir bazı fraksiyonel rezerv bankacılığı uygulanmaktadır. Kesirli rezervli bankacılığın çalışmasının yolu, bankanın esasen müşterilerinden kendilerine başvuran kişilere kredi sağlamak için mevduat sahiplerinden borçlanmasıdır. Bankalar ayrıca yatırılan fonlara çeşitli şekillerde yatırım yapmayı da tercih edebilir. Kesirli-yedek sistemi kullanan bir kurumda bankanız varsa, bu, bankanın yaptığı kredileri ve yatırımları dolaylı olarak finanse ettiğiniz anlamına gelir; ipoteğinizi yöneten aynı kurumda bankanız varsa, kendinize biraz borç para verdiğinizi söyleyebilirsiniz!
Kesirli rezervli bankacılığın avantajı, bankaların yatırılan fonlardan gelir elde etmelerine izin vermesidir. Bankanız sizden bir başka banka müşterisine borç vermek için borç aldığında, kredinin faizini çekip faizini cebine alır. Faiz getiren bir hesapta paranız varsa, kredilerden alınan faizin bir kısmını kesmiş olursunuz, ancak banka yine de önemli bir kısmını elinde tutuyor. Kesirli rezervli bankacılık, kelimenin tam anlamıyla büyük bir paradır, bu yüzden birçok banka bu sistemi sevmektedir.
Kesirli rezerv bankacılığının dezavantajı, likidite söz konusu olduğunda bankaları zor durumda bırakmasıdır. Bankaların mevduatlarını ellerinde tutmaları gerekmemekle birlikte, örneğin bir müşterinin bir çek hesabını kapatmak için girdiği zaman, talep üzerine mevduatlarını kullanabilmeleri gerekir. Bir grup müşterinin bir keresinde para bankasını talep etmesi durumunda, bir banka işletmesi olarak bilinen bir durumda, bankanın elinde ciddi bir sorun olabilecek eldeki yeterli fonu olmayabilir.
Likidite sorunları, bir bankanın borç verme kararları düşük olduğunda ve borçluların kredilerde temerrüde düşmesi durumunda daha da artmaktadır. Bir müşteri temerrüde düştüğünde, banka borç alınan parayı, faizten elde edilen gelirle birlikte kaybeder ve açığı kapatmak için mücadele etmesi gerekir. Çok fazla kötü kredi, bir bankayı sakat bırakarak iflas etmesine neden olabilir.
Birçok ülke kesirli rezervli bankacılığı desteklemektedir; ABD'deki Federal Rezerv Bankası gibi kurumlar kesirli rezervli bankacılığın düzenlenmesi ve denetlenmesi için hareket etmektedir. Yatırıcının kaygılarını gidermek için, bazı uluslar belirli bir miktara kadar para yatırmalarını sağlayan devlet kurumlarına sahiptir ve bu kuruluşlar ayrıca bir banka iflas edince şaşkınlıkla karşılanmadıklarından emin olmak için bankalara düzenli denetimler yapabilir.
