Risk yönetimi sigortası, şirket ve kuruluşlar tarafından, faaliyetlerinde oluşabilecek olası zararları sınırlandırma amacıyla satın alınan bir tür sigorta poliçesidir. Bu zararlar altyapıya dayalı veya ekonomik olabilir ve genellikle şirket tarafından dahili veya harici olarak tanımlanır.
Firmalar tarafından, devam eden işlevleriyle ilgili belirli riskleri değerlendirmek ve azaltmak için adımlar atılmaktadır. Şirketler bu riskleri sıfıra düşürmeye çalışıyorlar, ancak halen mevcut olan riskler bu tehditleri telafi etmeleri için başka bir şirket tarafından sigortalanıyor. Bunun anlamı, şirket tarafından tespit edilen bu olaylardan birinin meydana gelmesi durumunda, sigortacı tarafından bir finansal kurtarma yapılacaktır.
Kuruluşlar varlıklarını tanımlar ve devam eden operasyonları için en kritik olanı belirler. Daha sonra tehditleri belirler ve bu olayların meydana gelme ihtimalini değerlendirir. Bu tehditlerin olasılığını azaltmak için kaynaklardan yararlanıldıktan sonra, kesin bir olasılık yüzdesi belirlenir. Bir olay ne kadar düşük olursa, risk yönetimi sigorta poliçesi o kadar ucuz olacaktır.
Bir risk yönetimi sigortası örneği, işletmenin yerini de içerebilir. Eğer bir şirket kendisini depremlerin yaygın olduğu bir alanda merkezileştirmişse, hem firma hem de sigorta şirketi bina, şirket varlıkları ve devam eden müşteri tabanının depremden zarar görme ihtimalini belirleyecektir. Farklı hasar seviyelerinde varsayımlarda bulunacak ve hasar tahminlerinde kesin rakamları belirleyecektir. Sigorta şirketi daha sonra, işlerinin finansal olarak hazırlanmalarını sağlamak için şirketin ödeyeceği bir politika yayınlar.
Bu politikaları yayınlayan şirketler genellikle bir kuruluşun işinde yer alan risk faktörlerinin bağımsız bir analizini yapar. Doğal veya insan yapımı olsun, her biri kendi tehditleri olan çok çeşitli ayrı işletmelerden yararlanırlar. Bazen bu tehditler, politikaya dahil olan rakip işletmelerden kaynaklanabilir.
Çok çeşitli bölgelerdeki çeşitli şirketlerle çalışarak, bir sigorta şirketi, bir şirketin zarar görmesi durumunda ödemeleri daha iyi takip edebiliyor. Risk yönetimi sigorta şirketi, en az ödemeyle en fazla işletmeyi sigortalama hedefine sahiptir. Bu, hangi olayların gerçekleştiğinden bağımsız olarak şirketin finansal olarak çözülebileceği anlamına gelir.
Bu sistem, hem kar amacı gütmeyen hem de kar amacı gütmeyen özel ve kamu girişimlerinin devam eden başarısı için önemlidir. Bir işletmenin zararlarını hafifleterek, işin genel ekonomiyi sağlıklı kılan istenmeyen bir olaydan kurtulma olasılığı daha yüksektir.
Bununla birlikte, bu sistemin büyük bir ekonomik kriz olduğunda da olumsuz etkileri olabilir. Örneğin, bir dizi şirket menkul kıymetler gibi finansal varlıkları sigorta ettirirse, hem sigortacının hem de şirketlerin kendileri üzerindeki ekonomik zarar büyük olabilir. Eğer bu menkul kıymetler aynı şekilde işlev görür ve aynı anda değer kaybederse, risk yönetimi sigorta şirketi büyük miktarda para kaybeder, muhtemelen iflas eder ve sonuç olarak sorumluluklarını yerine getiremez. Bu, sigortalı şirketlerin çöküşüne ve daha da ekonomik bir hasara yol açar.
