Bir kredi sigortacısı, kredi başvurularını onaylamak veya reddetmek için nihai sorumluluğa sahip olan bir banka veya finans şirketi tarafından istihdam edilen bir bireydir. Bir kredinin onaylanması veya reddedilmesine yönelik ön kararlar, genellikle başvuruyu kabul eden borçlu memur tarafından veya otomatik bir kredi onaylama sistemi tarafından yapılır, ancak kararlar, sigorta şirketi başvuruyu incelemeden sonrasına kadar kesin değildir. Sigortacılar, yeni bir kredi hesabının, borçlunun kredi borcunda temerrüde düşme riskine karşı üretebileceği olası kazancı ölçmek zorundadır.
Tipik olarak, bir kredi sigortacısı borç verme veya finansman konusunda bir geçmişe sahiptir ve bazı deneyimli kredi memurları kredi sigortacılığı rollerine geçmektedir. Sigortacılar onay limitlerine sahiptir ve yalnızca borç verme makamındaki miktarlar için olan kredi başvurularını gözden geçirebilirler. Deneyimli bir kredi sigortacısı büyük dolarlık krediler hakkında karar verebilir, ancak büyük ticari krediler normalde sadece bir bireyden ziyade bir sigorta şirketi ve yönetici ekibi tarafından gözden geçirilir.
Sigortalama işlemi normalde, başvuru sahibinin kredi raporunun bir kopyasını sipariş eden ve başvuru sahibinin kredi puanının bir krediye veya başka bir kredi ürününe hak kazanmak için gereken minimum değeri karşılayıp karşılamadığını görmek için gözden geçirmesiyle başlar. Underwriters, bir başvuranın hafifletici koşulları varsa, minimum kredi şartlarında istisnalar yapabilir. Sigorta şirketi ayrıca, borç verenin vergi durumlarının kopyaları ve son maaş fişleri gibi finansal durumuyla ilgili tüm destekleyici belgeleri de gözden geçirir. Kredi raporu ve gelir doğrulama belgelerini kullanarak, sigortacı başvurucunun gelire olan borç (DTI) seviyesini hesaplayabilir. Finans şirketleri DTI keplerine sahiptir ve aşırı borç seviyesine sahip kişiler ek kredi için uygun değildir.
Bir çeşit teminat ile güvence altına alınan kredi başvurularında, kredi sigortacısı teminatın krediyi güvence altına almak için yeterli değeri olup olmadığını tespit etmek zorundadır. Dış değerlendiriciler, evlerin ve ticari mülklerin değerlendirmelerini yapmak için işe alınır ve sigorta şirketi, kredi miktarının mülk değerini geçmemesini sağlamak için değerlendiricinin raporunu inceler. Borç verenler ayrıca, ödenmemiş hacizler gibi yasal sorunların, borç verenin borçlunun taahhüt ettiği teminat karşılığı borç vermesini önlemesini önlemekten de sorumludur. Borçlunun bilgilerini ve teminat raporunu gözden geçirdikten sonra, sigortacı başvuruyu onaylayabilir, reddedebilir veya daha az bir miktar için bir kredi için bir karşı teklif verebilir.
Kredi memurları ve başvuru sahipleri, kredi sahibinin kararına itiraz etme hakkına sahiptir. Kararın geri verilmesi gerektiğine dair bir dava açılabiliyorsa, asıl sigorta şirketi üst düzey bir sigorta şirketinden başvuruyu incelemesini istemek zorundadır. Çoğu durumda, kıdemli sigorta şirketinin itiraz konusundaki kararı nihaidir ve itiraz edilemez.
