Bir hayat sigortası aracı poliçe sahibi öldüğünde faydalanıcılara çok miktarda para ödeyen sigortayı pazarlar ve satar. Bu pozisyondaki bir kişi birden fazla şirkete sigorta satarak bir şirkette veya bağımsız bir aracı olarak çalışabilir. Temsilciler politikaları yalnızca bireylere veya şirketlere satabilir veya her iki sektöre de eşit olarak hizmet edebilir. Acentenin, müşterilerinin ihtiyaçlarına uygun sigorta ürünleri satın almalarında yardımcı olmak için çeşitli planlar ve seçenekler hakkında bilgi sahibi olması beklenir.
Müşterileri sık sık ondan başka sigorta türleri satın alırlar; çünkü aynı şirketten birden fazla plan satın almak, genellikle aylık toplam prim ödemelerinde tasarruf sağlar. Bu sigorta seçenekleri genellikle yangın, ev ve zayiat kapsamını içerir. Sağlık sigortası da genellikle bir hayat sigortası acentesinden alınabilir. Bazı aracılar menkul kıymetler ve diğer finansal ürünleri satma lisansına sahiptir.
Hayat sigortası satın almakla ilgilenen bir müşteriden düzenli olarak sigorta acentesi tarafından bir anket doldurması istenir. Sorular genellikle aile sağlığı tarihi, kişisel sağlık tarihi ve yaşam tarzı alışkanlıklarına odaklanmaktadır. Bu değerlendirme, acentenin müşteri için en iyi planın ne olduğu konusunda sağlam önerilerde bulunmasına yardımcı olur.
Hayat sigortası acentasının, sigorta satın alanın, sigorta şirketi tarafından seçilen bir doktor veya sağlık kuruluşu tarafından fizik muayeneden geçmesini talep etmesi geleneksel bir uygulamadır. Bu sağlık incelemesinin genellikle müşterinin aile hekimi tarafından sağlanan bilgilere göre daha üstün olduğu düşünülmektedir, çünkü önyargı şansının normalde neredeyse tamamen ortadan kaldırıldığı düşünülmektedir. Teşhis edilmemiş kronik durumlar veya gelecekteki sağlık sorunları için eğilimler genellikle sigortalıya ödediği para primini önemli ölçüde etkiler.
Bir hayat sigortası acentesi farklı poliçe seçeneklerini sunduğunda, müşteriye poliçeyi tam olarak anlaması için geleneksel olarak bunları basit bir şekilde açıklar. Açıklamanın önemli noktaları, normalde aylık prim ödemeleri, politika istisnaları ve yararlanıcılara ödenen para miktarına odaklanmaktadır. Yetkili bir acentenin ürünleri hakkında çoğu soruya cevap vermesi beklenir.
Başarılı bir hayat sigortası acentesi tipik olarak mükemmel iletişim becerilerine ve rahatlatıcı bir tavır sergiler. İnsanları rahatlatabilmek, ancak ölümlerinden sonra değerli olacak bir ürünü satmaya çalışırken önemlidir. Primlerin ve istisnaların karmaşıklıklarını net bir şekilde açıklayabilme yeteneği ayrıca genel olarak sağlam bir müşteri tabanını çeker ve elinde tutar.
Bir üniversite diploması normalde bir hayat sigortası acentası olarak kabul edilmek zorundadır. İstatistik, ekonomi veya işletme yönetimi üzerine yapılan çalışmaların yoğunlaştırılması istenmektedir. Bu meslekte çalışmak için normal olarak yerel veya bölgesel bir ajans tarafından verilen bir lisans gerekir.
