Genellikle kişisel bir finansal danışman, kişisel finansal analist veya kişisel finansal danışman olarak da adlandırılan kişisel bir finansal planlayıcı, bireylere veya çiftlere paralarını kullanmalarında yardımcı olur. Sık sık bağımsız bir danışman olarak çalışmakta ve aynı zamanda finansal planlama atölyeleri yürütmektedir. Bankalar, sigorta şirketleri, yatırım hizmetleri şirketleri ve diğer finansal kuruluşlar, müşterilerinin yararı ve rahatlığı için personel üzerinde kişisel bir finansal planlayıcıya sahiptir.
Müşterilerinin ihtiyaçlarına ve finansal durumlarına bağlı olarak, kişisel bir finansal planlamacı normal olarak geniş bir yelpazede mali planlar ve yaklaşımlar önermektedir. Genelde, sahip oldukları miktar veya borç seviyesinden bağımsız olarak, herkes için uygulanabilir ve finansal olarak faydalı planlar geliştirebilmekten gurur duymaktadır. Çok çeşitli müşterileri memnun etme konusundaki uzmanlığı genellikle başarısına büyük ölçüde katkıda bulunur.
Bir kişisel finansal planlamacının tipik olarak müşterilerine danışmanlık yapmak için attığı ilk adım, gelirlerini ve borçlarını değerlendirmektir. Bunlar genellikle mevcut likit varlıklarını ve üniversite harcı, ipotek ve araç ödemeleri ve günlük yaşam giderleri gibi düzenli ödemeleri içerir. Bu faktörleri hesapladıktan sonra, normalde bu faktörlerin önümüzdeki birkaç on yıldaki dengesini yansıtmaya devam eder.
Bu tahminler genellikle finansal tavsiyesini ağır şekilde etkiler. Müşterinin şu anki geliriyle eşleşen sabit bir geliri veya emekli aylığı olacaksa ve yaşam maliyetlerinin bu süre boyunca sabit kalması muhtemelse, planlamacının belirli bir finansal eylem planı önermesi muhtemeldir. Sağlıkla ilgili endişelerin maddi bir yük olması muhtemelse veya bu süre zarfında başka bir çocuk koleje yönlendirilirse, planlayıcı daha muhafazakar bir finansal plan önerir.
Müşterilerinin finansal koşullarına bağlı olarak, planlayıcı, hisse senetleri, tahviller, senetler veya yatırım fonlarına yatırım önerebilir. Normalde müşterilerinin mevcut hayat sigortası planlarının yanı sıra emeklilik ve emeklilik fonları ile hesaplarını da dikkate alır. Gayrimenkul veya vergi korumalı yatırımları varsa, bunların değeri genel olarak ekonominin kendileri üzerindeki etkileri kadar göz önünde bulundurulur.
Bu pozisyondaki başarı normalde kişisel finansal planlayıcının, ekonominin tüm alanlarının yanı sıra kısa ve uzun vadeli sonuçları hakkında bilgi sahibi olmasını gerektirir. Hiçbir iki müşterinin aynı mali konumda olmadığından, genellikle tavsiyelerini düzenli aralıklarla karıştırması ve eşleştirmesi gerekir. Normalde tavsiye verirken dikkatli olunması ve müşterilere riskli yatırımların tanıtımından kaçınması beklenir.
Kişisel bir finansal planlamacı pozisyonu genellikle finans, muhasebe veya ekonomi alanında lisans derecesi gerektirir. Bazı kolejler ve üniversiteler finansal planlama dereceleri sunar. Bankacılıkta, yatırımlarda veya menkul kıymet alım satım işlemlerinde tecrübe bu pozisyon için başvuranlar için oldukça arzu edilir.
