Kişisel bir finansal uzman, bireylerin finansal kaynaklarını planlamalarına ve yönetmelerine yardımcı olan bir muhasebecidir. Kişisel finansal uzmanın özel unvanı, Amerika Birleşik Devletleri'nde binlerce saat deneyim kazanan ve yazılı bir sınavdan geçen muhasebeciler için belirlenmiştir. Genel olarak, iş unvanı, öncelikle finansal planlama hizmetleri sunan herhangi bir ülkedeki lisanslı bir profesyonel için geçerli olabilir. Bazı uzmanlar serbest meslek sahibi olsalar da uzmanların çoğu muhasebe firmaları ve danışmanlık şirketleri için çalışmaktadır.
Finansal uzmanlar para tasarrufu, akıllı yatırımlar yapma ve gelecek için planlama ilkeleri konusunda uzmanlık bilgisine sahiptir. Mevcut finansal durumlarını değerlendirmek ve uzun ve kısa vadeli hedefleri belirlemelerine yardımcı olmak için bireyler ve ailelerle birlikte çalışırlar. Uzmanlar, net varlıklarını belirlemek için müşterilerinin varlıklarını ve borçlarını ölçmekte ve gelir değişikliklerine, emekliliğe ve yatırımlara dayanarak gelecekte durumların nasıl değişebileceğini tahmin etmektedir. Bir uzman, bir müşteriyle mali durumunu düzene sokmak için kısa bir süre çalışabilir, ancak çoğu profesyonel, planlarını gerektiği gibi ayarlamak ve sürdürmek için aynı müşteri tabanını yıllarca korur.
Emeklilik fonları, tasarruf hesapları, yatırım portföyleri ve nihai vasiyetlerin oluşturulmasında yer alan detaylar ve evraklar birçok insanın kendi başlarına idare etmeleri için çok fazla. Bir kişisel finans uzmanı, bir müşterinin emekli olduktan sonra ne kadar paraya ihtiyacı olacağını belirleyerek ve kaynaklarını dağıtmak için en uygun araçları seçerek bu görevlerin çoğunu yerine getirebilir. Ek olarak, kişisel bir finansal uzman mümkün olan en iyi sonucu almak için müşterinin vergi formlarını hazırlayabilir ve dosyalayabilir.
Kişisel bir finans uzmanı olmak isteyen bir kişinin genellikle muhasebe alanında en az bir lisans derecesi alması gerekir. Amerika Birleşik Devletleri'nde bir profesyonel, zorunlu devlet ve ulusal sınavları geçerek Sertifikalı Kişisel Muhasebe (EBM) belgesi alabilir. Bir EBM kişisel finans konularında en az 3.000 saatlik deneyim kazanmalı, sürekli eğitim kurslarına devam etmeli ve kişisel bir finansal uzman olmak için ek bir sınavı geçmelidir.
Alanında birkaç yıl deneyim sahibi olan bir muhasebecinin genellikle ilerleme için birçok fırsatı vardır. Mesleğinde üstün olan bir muhasebe firmasında CPA, kıdemli danışman olabilir, en saygın müşterileriyle çalışabilir ve şirketteki diğer profesyonellerin çalışmalarını denetleyebilir. Birçok kişisel finansal uzman, kendi uygulamalarını açmaya karar verir, burada kendi saatlerini ayarlayabilir ve personeli işe alabilir.
