Kayıtlı bir mali müşavir, müşterilere yatırımlar, vergiler, sigorta, emeklilik ve diğer finansal konular hakkında tavsiyelerde bulunur. Kayıtlı bir finansal danışman, emlak planlama veya sigorta ürünleri gibi bir kategoride tavsiye sağlamada uzmanlaşabilir. Ayrıca, belirli türden finansal ürünleri satma hakkı veren başka türden profesyonel sertifikalar veya isimler alabilir. Normalde "kayıtlı" terimi, bir devlet kurumunun bir kişiye hizmet vermesi için lisans vermiş olduğu anlamına gelir; Bu durumda, finansal hizmetler olurdu. Kayıtlı bir finansal danışman veya yatırım danışmanı arayan bir kişi, herhangi bir kimsenin belirli bir danışmana şikayette bulunup bulunmadığını öğrenmek için bir devlet kurumuyla temasa geçebilir.
Kayıtlı bir finansal danışman ile yatırım danışmanı arasında bir ayrım vardır. Kayıtlı bir finansal danışman, bir yatırım danışmanı sunmazken finansal planlama konusunda tavsiyede bulunabilir. Yatırım danışmanları genellikle yalnızca yatırımlarla ilgili önerilerde bulunur. Ayrıca, bazı yatırım danışmanları yalnızca riskten korunma fonları, hisse senetleri veya diğer bazı yatırım araçları gibi belirli yatırım türleri hakkında tavsiyelerde bulunur. Buna karşılık, bir finansal danışman veya finansal planlayıcı, vergi, emeklilik, sigorta ve yatırımlar gibi çeşitli alanlarda tavsiye verebilir.
Tipik olarak, ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), kişi belirlenen bir miktardan daha fazla parayı yönetiyorsa, SEC'e kaydolması için bir yatırım danışmanı ister. Yatırım danışmanı belirtilen miktardan daha azını yönetiyorsa, gereken tek kayıt, danışmanın iş yaptığı eyalette bulunan devlet düzenleme kurumu ile yapılır. Bu nedenle, mali müşavir müşterilere yapılan yatırımları yönetmediği sürece, SEC'e veya bir devlete kaydolması şart değildir. Mali profesyonellerin devlet tescili veya ruhsatlandırılması genellikle kişinin sunduğu hizmet veya ürün türüne bağlıdır.
Kayıtlı bir finansal danışman veya yatırım danışmanının nasıl ödendiğindeki farklılıkların farkında olmak da önemlidir. Farklı ödeme yöntemleri arasında komisyonlar, saatlik ücret, yönetim altındaki varlıkların yüzdesi veya sabit ücret yer almaktadır. Her ödeme yöntemi, bir danışmanın bir müşteriye sağladığı önerileri etkileyebilir. Bu nedenle müşterinin ödeme yöntemini anlaması önemlidir.
Bir kişi kayıtlı bir mali müşavir olduğunu iddia ederse, bir kişi bir devlet kurumuna veya bu tayini sağlayan özel kuruluşa kaydı onaylayabilir. Profesyonel sertifikalar sağlayan özel bir kuruluş ayrıca sertifika almak için gerekli dersler hakkında bilgi sağlayabilir. Ayrıca, finansal danışmanları için sürekli eğitim gereksinimleriyle ilgili bilgi sağlayabilir. Örgüt ayrıca, başkalarının belirli bir danışmana karşı yönelttiği şikayetler hakkında da bilgi verebilir. Son olarak, kamuoyunu belirli bir danışmanın kurumda iyi durumda olup olmayacağının farkında olabilir.
