Kayıtlı Finansal Danışman (RFC®), Uluslararası Kayıtlı Finansal Danışmanlar Birliği (IARFC) tarafından verilen profesyonel bir isim veya unvandır. IARFC özel, kar amacı gütmeyen bir üyelik organizasyonudur. RFC®'yi almak için, bir finansal planlayıcı veya finansal danışman, IARFC'nin sınavını geçmeli ve finansal planlama konusunda diploma sahibi olmak gibi diğer gereklilikleri yerine getirmelidir. Bundan sonra, Kayıtlı bir Mali Müşavir, IARFC'nin Etik Kurallarına uymalı ve tayini devam ettirmek için sürekli eğitim kursları almalıdır. RFC® finansal planlamacılar için mevcut tek tip profesyonel ünvandır.
Kayıtlı bir Mali Müşavir olmak isteyen bir finansal planlamacı, yıllık gelir, emlak planlama, menkul kıymetler ve yatırım tahsisi gibi çeşitli alanları kapsayan IARFC'nin testini geçmelidir. Bir başvuru sahibi teste girmeden önce, bir Yeminli Mali Müşavir (CLU), bir Yeminli Mali Müşavir (ChFC) veya IARFC tarafından kabul edilebilir başka bir atama gibi profesyonel bir atamaya sahip olmalıdır. Amerikan Koleji, CLU’yu ve ChFC atamalarını verir. Bir başvuru sahibinin profesyonel bir tanımı yoksa, akredite bir kolej veya üniversiteden finansal planlama derecesi de kabul edilebilir. Bir başvuru sahibi ayrıca finansal planlama konusunda dört yıllık deneyime sahip olmalıdır.
Kayıtlı bir Mali Müşavir olan finansal bir planlamacının, IARFC'nin Etik Kurallarına uyması gerekir. Etik kuralları, finansal planlama için geçerli olan yasalara uymak, müşterinin çıkarlarını kendisininkine koymak ve makul ücretler almak gibi çeşitli görevlere sahiptir. Kayıtlı bir Mali Müşavir ayrıca, finansal planlamada yılda 40 saat devam eden eğitim kursları almak zorundadır. Bir planlamacının etik kurallarına uymaması, eğitim şartlarını yerine getirmemesi veya menkul kıymet satma lisansı veya başka bir devlet kurumu tarafından iptal edilen sigortacılık lisansı gibi profesyonel bir lisansa sahip olması durumunda, IARFC RFC ismini iptal edebilir.
Kayıtlı bir Mali Müşavir, finansal planlamacılar için mevcut olan birçok tanımdan sadece biridir. Diğer tanımlara örnek olarak bir Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFC), bir Kayıtlı Finansal Planlayıcı (RFP), bir Sertifikalı Yatırım Yönetimi Danışmanı (CIMC) veya bir Yeminli Emeklilik Planlama Danışmanı (CRPC) dahildir. Finansal planlama düzensiz bir sektör olduğundan, birçok özel kuruluş ortaya çıkmıştır ve bunlar profesyonel adlandırmalar yaratmaktadır. Bir kuruluş, kriterlerini belirler ve şartlarını yerine getiren herkese ismini verir. Bir finansal planlayıcıyı işe almadan önce, bir müşterinin bir finansal planlayıcıyı ve profesyonel atama veren kuruluşu araştırarak ödevini yapması her zaman en iyisidir.
