Bir kredi raporu istendiğinde, bir kişinin puanının otomatik olarak düştüğü fikri de dahil olmak üzere, bir kredi puanının nasıl belirlendiğine dair bir takım yanlış anlamalar vardır. Gerçek şu ki, bir kredi puanı, bireysel kredi büroları tarafından, yalnızca ödeme geçmişi ve açık hesap sayısı gibi bir faktörler listesi göz önüne alındıktan sonra belirlenir. "Soruşturma" olarak da bilinen bir kredi raporu için istek sayısı, bir kredi puanı ayarlama kriterinin yalnızca% 10'unu oluşturur. Bazı kredi uzmanları, bir rapor sipariş edildiğinde kredi puanlarının beş puana kadar düşebileceğini söylüyor, ancak diğerleri bunun gerçekliğin ötesinde bir efsane olduğunu söylüyor.
Kredi dünyasında "yumuşak" veya "zor" olarak adlandırılan iki farklı kredi raporu sorusu vardır. Tüketici bir bürodan kendi kredi kartı raporunu istediğinde veya bir anlaşmazlığı araştıran mevcut bir alacaklı tarafından talep edildiğinde yumuşak bir kredi sorgulaması yapılır. Bu tür bir kredi sorgusu, tüketicinin talebi üzerine veya kurulu bir alacaklının talebi üzerine yapıldığı için tüketicinin kredi puanını etkilemez.
Ancak, sert bir sorgulama, belirli koşullar altında tüketicinin kredi puanını düşürebilir. Borç veren tarafından, yeni bir borç veya tüketiciye karşı karar verebilecek veya borç verebilecek diğer taraflar göz önüne alındığında, bir kredi raporu talep edildiğinde sert bir sorgulama gerçekleşir. Örneğin, bir mahkeme ya da IRS tarafından talep edildiğinde, potansiyel bir borç veren en iyi faiz oranını ya da azami kredi miktarını teklif etmek konusunda daha isteksiz olabilir. Kredi büroları, konut veya araç kredisi başvuruları ile ilgili bir dizi sert soruşturmanın olağandışı olmadığını, dolayısıyla birden fazla borç veren şirket tarafından aynı amaç için aynı günlerde bir kredi raporu talep edildiğinde, genellikle sadece Kredi raporunda bir sert soruşturma.
İstenmeyen bir kredi kartı için davet e-postaya ulaştığında, gönderenin tüketicinin kredi durumuna ilişkin soruşturma yapma olasılığı her zaman vardır. Neyse ki, tüketicinin rızası olmadan dış bir faiz tarafından bir kredi raporu talep edildiğinde, talep genellikle tüketicinin kredi puanına karşı sayılmaz. Soruşturmaların, iki yıl boyunca tüketicinin kredi raporunda kalması beklenir, ancak birçok borç veren son altı ay içinde yapılan sorgulama sayısı ile ilgilenmektedir. Çok fazla sayıda kredi kartı veya mağaza hesabına kısa sürede başvurmak, özellikle bu taleplerin çoğu reddedilmişse, tüketicinin borç verenlerin gözünde umutsuz görünmesine neden olabilir.
Kısacası, tüketici tarafından yapıldığında veya bir alacaklıdaki mevcut bir duruma cevaben, talep edilen bir kredi raporunun kredi puanı üzerinde hiçbir etkisi olmamalıdır. Kısa sürede çok fazla soru varsa, kredi bürosu bunu olumsuz olarak görebilir ve tüketicinin kredi puanını birkaç puan düşürebilir. Bu düzenlemenin, tüketicinin bir krediyi sağlama veya yeni bir hesap açma becerisi üzerinde çok az etkisi olabilir, ancak düzeltilmiş puan 600'ün altına düşerse, sonuç daha yüksek faiz oranları veya daha düşük bir kredi limiti olabilir.
