Bir kredi geri ödeme planı, planlanan ödemelerle zaman içinde bir kredinin geri ödenmesi anlamına gelir. Tek bir en iyi kredi geri ödeme planı yoktur; doğru olanı seçmek, seçeneklere, kredinin şartlarına ve borçlunun mali durumuna bağlı olacaktır. Bazı yaygın kredi geri ödeme programı türlerini anlamak, borçluların onlar için neyin en iyi olduğuna karar vermelerine yardımcı olabilir.
Bir kredi geri ödeme programı seçerken faiz oranları önemli bir husustur. Neredeyse tüm krediler değişken olmadan önce bir süre için sabitlenebilecek, değişken veya sabit bir faizle borçlanmaktadır. Genel olarak, kredinin ömrü ne kadar uzun olursa, borç alan o kadar fazla faiz ödeyecektir. Bu nedenle borçlunun, faiz oranlarına ilave para kaybetmemek için mümkün olan en kısa sürede borcunu indirecek bir geri ödeme planı seçmesi genellikle en iyisidir.
Bazı ödeme planları, kredinin ödeneceği zamana göre belirlenir. Bunlar genellikle 10, 25 veya 30 yıl geri ödeme sistemleridir. Finansal açıdan mükemmel bir yere sahip olan insanlar için, on yıllık bir kredi geri ödeme programı borçları en hızlı şekilde ortadan kaldıracak ve faiz biriktirmek için gereken zaman miktarını azaltacaktır. Ev kredisi veya öğrenci kredisi gibi daha büyük kredilerde, uzatılmış geri ödemeler, her ödemenin miktarını önemli ölçüde azalttığı için daha iyi bir seçenek olabilir.
Bazı durumlarda, borç veren bir kurum mezun geri ödemeleri veya gelire dayalı geri ödemeler gibi sistemler sunabilir. Bunlar genellikle o zaman fazla paraya sahip olmayan ancak yıllar içinde gelir artışı görmesi beklenen borçlular içindir. Kademeli geri ödemeler küçük başlar ve belirli bir süre boyunca yavaşça artar. Gelire dayalı planlar, borçlunun genellikle vergi beyannamesi verileri yoluyla elde ettiği gelir miktarına bağlıdır. Borçlunun geliri yoksulluk seviyesinin altında ise, borçlunun ödeme yapması gerekmeyebilir, ancak bu seviyenin üzerinde bir kez ödemeler gelir yüzdesi olarak artacaktır.
Bağışlama veya teşvik programları sunan bir kredi geri ödeme planına bakmayı düşünün. Kredi affedilmesi, ödemelerin sürekli olarak geçerli olduğu veya borç alanın kamu hizmeti gibi belirli bir işte çalıştığı sürece, borcun belirli bir kısmının belirli bir süre sonra taburcu edilmesine izin verebilir. Bununla birlikte, bazı kredi bağışlama programlarında, affedilen tutarın, borçlunun yıl içindeki vergilerinden gelir olarak sayıldığını hatırlamak önemlidir. Teşvikler, tutarlı bir şekilde geri ödeme yapan borçluların faizini düşürebilir veya faiz ödemelerini eşleştirebilir.
Hangi kredi geri ödeme planının seçildiğine bakılmaksızın yardımcı olabilecek diğer önemli bir ipucu, mümkün olduğunda asgari tutarın üzerinde ödeme yapmaktır. Bazı finansal uzmanlar, asgari miktarın üzerindeki az miktarda olsa bile ödemelerin artırılmasının, kredinin ömründen yıllar alabileceğini ve yüzlerce hatta binlerce faiz tasarrufu sağlayabileceğini söylüyorlar. Asgari tutarı ödemek, hızlı bir şekilde borçsuz bir isme doğru ilerlemenin harika bir yoludur.
