Yenileme, ev sahiplerinin borçları değiştirerek borçlarını konsolide etmelerini veya ödemeleri düşürmelerini sağlayan bir işlemdir. Bu süreçte, daha makul şartlara sahip yeni bir borç veren, orijinal borç verenden gelen ipoteği satın alır, böylece ev sahibi artık borçlarını daha esnek bir ödeme planı ile ödeyebilir. Başlangıçta daha pahalıya malolabileceği ve ev sahibi adına bazı ciddi araştırmalar yapmasına rağmen, genellikle kötü krediyle yeniden konut yatırımı yapmak mümkündür. Kötü krediyle yeniden konut kredisine karar vermek aslında zaman içinde kredi notlarını yeniden düzenlemeye yardımcı olabilir.
Kötü kredi ile yeniden konut kredisi alabilmek için, ilk önce ev kredisi için ideal bir ödeme planı bulmak önemlidir. Bir kişinin ipoteğini 15 yıl bırakmış olması ve artık ipotek ödemelerinde ayda 2000 ABD Doları (USD) ödeyememesi durumunda, 20 veya 25 yıl süreyle başka bir şirketle yeniden ipotek yapabilir. Bu, zaman içinde daha fazla faiz ödeyeceği anlamına gelse de, aylık ödemeleri yönetilebilir bir seviyeye düşürebilir. Bazı durumlarda, kötü kredili bir ipotek, bir ev tutma ile haciz yapma arasındaki fark olabilir.
Yenileme sürecinde kredinin taşımaya başladığı nokta, faiz oranlarının ve kredi koşullarının mevcudiyetidir. Kredi notu yüksek olan bir kişi çok daha düşük faiz oranlarını güvence altına alabilirken, kötü kredi ile yeniden konut kredisi almaya çalışan bir kişinin seçimi daha sınırlı olabilir. Bununla birlikte, pek çok finansal kurum kötü kredisi olan veya iflas geçmişi olan insanlara geri dönüş sağlama konusunda uzmanlaşmıştır, ancak uzmanlar mümkün olan en iyi oranları bulmak için alışveriş yapmayı tavsiye ederler.
Kötü krediyle yeniden konut kredisi alabilmek için, bir ev sahibinin büyük olasılıkla yeni borç verene geri ödeme koşullarını kabul etmesi gerekecektir. Kötü bir kredi geçmişi, kişinin borç verenler için daha yüksek bir risk olduğunu ima eder, bu nedenle yeni ipotek borç verenin kârını korumak için güvenlik önlemleri alacaktır. Yeniden fiyatlandırmaya dahil edilebilecek ilave maliyetlerin bazıları, daha yüksek bir başlangıç işlem ücreti, yüksek gecikmeli ödeme cezaları ve yeniden alım oranının ilk tarifesinde açıklanmayan diğer ücretleri içerir. Yeni kredinin şartlarının kabul edilebilir olmasını sağlamak için yeniden yapılanma bilgileri ile ilgili tüm baskıları okumak önemlidir.
Yeniden konut alımına dahil edilebilecek önemli bir adım, ev veya mülkün içindeki özkaynakların serbest bırakılmasıdır. Bir kişi ipoteğini öderken, evdeki hisse senedi yavaş yavaş inşa edilir. Büyük borçları olan bir kişi teknik olarak beladan kurtulacak varlığa sahip olabilir, ancak konut sermayesine bağlı oldukları için varlıklar likit değildir. Bir yeniden ipotek borç verene zaten sahip olduğu özkaynakları ödünç alma seçeneği içerebilir, bu nedenle öğrenci kredilerini, kredi kartlarını ve diğer borçları ödemek için toplu bir tutar yaratır. Bu, özkaynakların kaybolduğu anlamına gelse de, eğer yeniden konut kredisine uygulanan faiz oranı, diğer borçlara oranla daha düşükse, bir kişi, yeniden konut kredisine birleştirerek borçlarını daha hızlı ödeyebilir.
