Bir bütün hayat sigortası primi, bir sigorta şirketinin ölümüne bağlı olarak şirketin poliçe sahibinin talimatlarına uygun olarak belirlenmiş bir miktar ödeme sözü vermesi karşılığında bir hayat sigortası şirketine ödenen paradır. Pek çok faktör prim miktarını etkilemektedir; bunların en önemlisi sigortalıların yaşı, cinsiyeti, sağlığı ve yaşam tarzıdır. Diğer faktörler arasında, politikanın satılması ve sürdürülmesinin yanı sıra, politikanın tasarruf bileşenini oluşturmak için nakit değer olarak adlandırılan maliyetler yer almaktadır.
Sigortanın başvurusu ilk yapıldığında, yaşı, cinsiyeti, sağlık sigortası ve sigortası sigorta şirketi veya taşıyıcı tarafından dikkate alınır. Taşıyıcının sınav için adayı kendi doktoruna göndererek doğrulamayı seçebileceği verilen bilgilere dayanarak, taşıyıcının başvurucunun normal şartlar altında ne kadar süreyle yaşaması beklenebileceği konusunda çok iyi bir fikri olabilir. Taşıyıcı ayrıca, ölüm oranı istatistiklerinin aktüeryal analizine dayanarak, başvuranın yaşının kaç yılda ölmesi beklenebileceğini de biliyor. Sigortalı, poliçe sahiplerinin yüzdesinin, hayat sigortası için ödenen primi belirleyen başvuru sahibi ile aynı yaş, cinsiyet ve yaşam tarzı ile ilgili ölüm yardımı taleplerini yerine getirme yükümlülüğüdür. Yaşam tarzı sorunları özellikle etkili olabilir, tütün kullanımı, özellikle yaşam ömrünün azalmasında önemli bir faktör olarak kabul edilir.
Örneğin, bir taşıyıcıya 30 yaşında 1000 kadın, sigara içilmeyen poliçe sahibi varsa, politika başına ortalama 25.000 ABD Doları (ABD Doları) ölüm ödeneği varsa ve taşıyıcının aktüeryal analizi, bunların 10’unun veya% 1’inin O yıl, şirket muhtemelen o belirli bir grup insan için ölüm faydaları için yaklaşık 250.000 ABD Doları ödeyeceğini biliyor. Bu nedenle, sadece ölüm yardımı yükümlülüğünü yerine getirmek için, taşıyıcı bu gruptan yıllık toplam 250.000 ABD Doları veya kişi başına 250 ABD Doları - veya 1000 ABD Doları sigorta başına 10 ABD Doları tahsil etmelidir. Bu, oran veya "sigorta bedeli" olan taşıyıcı, 30 yaşında, sigara içilmeyen bir kadın adayı talep edecektir. Nüfus yaşlandıkça sigorta maliyeti yıllık olarak artar; 40 yaşındaki bir grup insan benzer yaştaki 30 yaşından daha yüksek bir ölüm oranına sahip olacak.
Ancak, sigorta bedeli dışındaki diğer kalemler de hayat sigortası primlerine dahil edilmektedir. Yangınla mücadele ve kolluk kuvvetleri gibi tehlikeli mesleklerin yanı sıra paraşütle atlama ya da kros motosiklet yarışları gibi tehlikeli hobiler, eğer taşıyıcı poliçeyi düzenlemeyi kabul ederse, tüm hayat sigortası primi üzerinde çarpıcı bir etki yaratabilir. Satış maliyetleri de tüm hayat sigortası poliçesine dahildir ve önemli olabilir. Bazı taşıyıcılar, satış acentelerine belirli hayat sigortası poliçeleri için birinci yıl priminin% 110'una kadar bir komisyon ödemektedir, ancak tüm hayat sigortası satışları için ödenen komisyonların çoğu,% 40 -% 70 arasındadır. İdari maliyetler, tüm hayat sigortası primlerine de dahil edilir; ofis kiraları ve idari personel tazminatı gibi şeyler. Taşıyıcı ayrıca prime kar olarak bir miktar da içerir.
Tüm hayat sigortası primlerinin bir diğer önemli bileşeni, poliçeye “nakit değer” olarak yatırılan ve elde tutulan bir miktar para olan tasarruf tutarıdır. Zaman içinde, bu önemli miktarda büyüyebilir ve tüm hayat sigortası Genellikle, poliçe sahiplerinin emekliliklerini sübvanse etmek için kullanabilecekleri bir yatırım olarak teşvik edilir. Nakit değer, taşıyıcı tarafından getirilen bazı kısıtlamalara tabi olarak ödünç alınabilecek veya teminat olarak kullanılabilecek bir varlıktır. Tüm hayat sigortası poliçelerine sahip emekli insanlar, nakit değerlerinden borç alabilir veya aşağı çekebilirler. Ödenen tazminat, ödenen herhangi bir miktar kadar, ödenmemiş borçlarla da azaltılacaktır. Ancak yaşlılar, genç meslektaşlarıyla aynı hayat sigortası gereksinimlerine sahip olmadığından, tüm hayat sigortası destekçilerine göre, bu bir dezavantaj değildir.
Bir bütün hayat sigortası poliçesinin çekici bir özelliği, primlerin zamanında ödenmesi durumunda, sigortalıların ömrü boyunca yürürlükte kalması ve primlerin düz kalmasıdır. Sigorta maliyetinin yıllık olarak artması beklenebileceğinden, taşıyıcı, nakit değerine katkıda bulunan prim ödemesi tutarını, sigorta maliyetindeki artışla aynı oranda azaltarak, yıl boyunca tüm hayat sigortası prim seviyesini korur.
