Bir banka holding şirketi, bir veya daha fazla bankanın kontrolünde faizi olan bir kuruluştur. Bu tür bir şirketin temel odağı, kontrol ettiği bankalar olsa da, borsa işlemlerini gerçekleştiren bir şirket gibi diğer finansal şirketlere de ilgi duyabilir. Holdinglere dönüşmüş bankalar da dahil olmak üzere bazı şirketler için seçenek olarak cazip hale getirilmiş bir banka holding şirketi olmanın bir çok avantajı vardır.
Banka holding şirketlerini çevreleyen düzenleyici yasalar ülkelere göre değişmektedir. Genel bir kural olarak, bu şirketler bankalardan daha fazla devlet düzenlemesine ve incelemesine tabidir, ancak aynı zamanda daha fazla mali korumadan da yararlanırlar. Bazı şirketler, düzenlemenin genellikle zahmetli olmadığı ve aslında oldukça mantıklı olabileceğinden, bunun kabul edilebilir bir denge olduğunu düşünüyor. Örneğin hükümet, bir banka holding şirketinin taşıyabileceği toplam borç miktarını sınırlayabilir; bu, şirketin kendi başına yapabileceği bir şeydir.
Banka holding şirketleri, kontrol ettikleri bankalardan sermayeye daha fazla erişime sahiptir. Bu nedenle başarısızlık tehlikesi altındaki bazı bankalar banka holding şirketlerine dönüşmeyi tercih edebilir. Finansmanlarının yeniden yapılandırılabileceğini hissediyorlarsa ve bir sermaye enjeksiyonuyla iş yapmak mümkün olabiliyorsa, varlıkları dönüştürebilir ve üretebilirler. Banka holding şirketleri de, piyasa dalgalı olduğunda değerli bir araç olabilen sıradan bankalardan daha fazla finansal esnekliğe sahiptir.
Bu şirketler ABD’de 2008-2009’da büyük bir dikkat çekti; bu süre zarfında sürmekte olan bir mali kriz, bir dizi ünlü firmayı kendilerini banka holding şirketlerine dönüştürmeye teşvik etti. Bu şirketler, Sorunlu Varlıklar Yardım Programı (TARP) kapsamında tahsis edilen fonların öncelikli olarak bankalara değil, banka holding şirketlerine ve sonuçta bankaların bu fonlara erişmek için dönüşüm sağlamaları gerektiğine yönelik olarak dönüştürülmeleri için ilave bir teşvike sahipti. programın bir parçası olmak.
Diğer finansal şirket türlerinde olduğu gibi, bir banka holding şirketinin performansı da birçok faktöre bağlıdır. Sağlam finansal kararlar almak çok önemlidir ve etik iş uygulamaları da önemli olabilir; Yasanın sınırlarını belirleyen uygulamalar, refah dönemlerinde kabul edilebilir görünseler bile, banka holding şirketleri için sorun yaratabilir. Değişen derecelerde hükümet düzenlemesi de şirketin performansını etkileyebilir ve ayrıca şirket performansının değerlendirilmesini zorlaştırabilir.
