Finansmanda, bir kart şeması, kredi kartlarını içeren hileli bir faaliyete ya da markalı bir ödeme programı satın alan işletmelere ve diğer kuruluşlara üyelik avantajı sağlamak için kullanılan bir sisteme atıfta bulunabilir. Amaçlanan anlam genellikle terimin kullanıldığı bağlamdan açıktır. İlk anlamda, bir kart şeması, özel verilerden ve önemli finansal kayıplardan önemli ölçüde taviz verilmesini içerebilir. İkinci anlamda kart şemaları, tüm dünyada avantajların yanı sıra ödemelerin gönderilmesi ve alınması için bir mekanizma sağlar.
Kart şeması, alıcılar ve satıcılar arasında para taşımak ve marka sadakati oluşturmak için kolay bir yöntem oluşturur. Bir kartlı ödeme programında, kart şeması bir şirketin tanınabilir bir logo ile markalı kredi veya avantaj kartları çıkarmasına izin verir. Tüketiciler mal ve hizmetlerin ücretini ödemek için kartları taşıyabilir ve kart ödülü gibi avantajlara erişebilirler. Kart programları, kredi kartları, otel avantajları kartları ve çeşitli diğer hizmetler için geçerlidir. Birkaç farklı yapısal çerçeve vardır.
İki ortak çerçeve, üç ve dört parti kart şemalarıdır. Üç parti programında aynı şirket kartı düzenler ve satın alır, kartı doğrudan sahipleriyle ve kartı kabul edecek taraflarla sözleşme yapar. Dört partili düzenleyiciler ihraççı ile alıcıyı birbirinden ayırır ve karışıma başka bir varlık ekler. Bu durumda, bu iki taraf kartın markalaşma hakkını ve kart sahiplerine erişme hakkını takas ettiği için ek ücretler vardır. Bankalar, üyelerine kart çıkarmak için yaygın olarak dört parti programlarından yararlanır; Krediyi doğrudan ele almak yerine başka bir tarafla kontrat yaparlar.
Kart şeması piyasasında, çeşitli büyüklükteki birçok şirket için yer vardır. Bazıları çok küçük ve yerel tabanlı. Sınırlı sayıda şirkete veya kişiye hizmet vermeye odaklanırlar. Diğer kart programları kapsamı gereği çok ulusludur ve insanların kendi kartlarıyla seyahat etmelerini ve gerektiğinde yabancı para birimleri dahil olmak üzere gerektiği gibi ödemeleri yapmalarını sağlar.
Bir sahtekarlık faaliyetiyle, bir kart şeması yasadışı olarak kart sahibi bilgisini edinmeyi ve işlem yapmak için kullanmayı veya yanlış bilgiler içeren kartlara yasa dışı olarak başvurmayı ve bu kartları alım yapmak için kullanmayı içerir. Dolandırıcılık, malları yeniden satmayı veya sahte makbuzların kullanımıyla nakit krediyle takas etme gibi faaliyetlerde bulunmayı içerebilir. Bu kart programları sahte gelir yaratma amaçlıdır. Bu tür programlarda, sahtekarlığın faillerini bulmak ve kovuşturmak için çok sayıda taraf yer alabilir.
