Mortgage sahtekarlığı araştırmaları, belirli bir ipoteği veya ipotek grubunu çevreleyen koşullara dikkat çekmek için yapılanma çalışmalarıdır. Bu tür araştırmalar bazen ipotek endüstrisindeki profesyoneller tarafından yapılır, ancak dolandırıcılık soruşturmasının büyük çaplı bir operasyon içerdiğinden şüphelenildiği takdirde hükümet veya kanun uygulayıcıları tarafından da yönetilebilir. Mortgage sahtekarlığı araştırmacıları, yasal ipotek işlemleri kapsamı dışında kalan herhangi bir faktörün kökenini tanımlamayı ve sahtekarlık teşebbüsü için herhangi bir belirti olup olmadığına karar vermeye çalışmaktadır. İpotek dolandırıcılığının kanıtı güvence altına alındığında, soruşturmacıların konuyu takip etmek için gerekli adımları atabilen kanun uygulayıcılara kanıt sunması olağan değildir.
Mortgage sahtekarlığı araştırmalarının kapsamı bir ipotek borçlusu hakkındaki şüpheli verilere bakmaktan bir ipotek borç verenin ticari uygulamalarını ve işlemlerini araştırmaya kadar değişebilir. Borçluya verilen ipotek etrafındaki koşullara bakıldığında, soruşturmanın odak noktası genellikle borç verene kasten yanlış verinin sağlanmış olup olmadığını veya ipotek başvurusunda bulunan kişinin sağladığı bilgilerden ilgili verilerin çıkarılıp atılmadığını belirlemek üzerine olacaktır. Bir çok ülkede, bir ticari işlemden kâr elde etmek için yanlış bilgilerin kasıtlı olarak sunulması dolandırıcılık olarak kabul edilir ve borçlunun eylemleri için kovuşturmaya açık olmasını sağlar.
Benzer şekilde, ipotek dolandırıcılık soruşturmaları borç verenlere de odaklanabilir. Bu, eski müşterilerden gelen şikayetlerin, işletmenin çalışma şekli ile ilgili endüstri standartlarına ve resmi düzenlemelere uygun olmadığını belirtmesi durumunda ortaya çıkar. Bu senaryoda, araştırmalar bazen ipotek borç verenlerinin ipotek sözleşmelerine dahil ettikleri şartlar ve koşullar da dahil olmak üzere işletmelerini nasıl işlettiğine dair görünür usulsüzlükleri denetleme görevi ile görevli federal hukuk yetkilileri tarafından yürütülmektedir. Gerektiğinde ve gerektiğinde, yerel kanun uygulayıcıları soruşturma sırasında, tüm görevlilerin mevcut yasalara uygun olarak çabalarını yürütmeleri için gerekli olabilir.
Bütün ipotek dolandırıcılık soruşturmaları ipotek dolandırıcılığının varlığının tespit edilmesine yol açmamaktadır. Araştırmalar, zaman zaman hataların dolandırılmaya çalışılmadan yapıldığına dair kanıtlar ortaya çıkarabilir. Böyle bir durumda, koşullar bu tür bir eylemi hak ettiği takdirde para cezaları veya diğer cezalar verilebilir. Mortgage sahtekarlığı araştırmalarında kullanılan yöntemlerde olduğu gibi, bu soruşturmalardan kaynaklanan her türlü cezai işlem şu anda geçerli yasalara göre belirlenmelidir.
