Banka dışı bankalar bankacılık lisansı olmayan finansal kuruluşlardır. Bir banka ile aynı işlevlerin çoğunu yerine getirebilirler, ancak depozito kabul etme gibi başkalarını da gerçekleştirmeleri yasaktır. Bazı banka dışı bankalar bile Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından sigortalanmaktadır. Ortak banka dışı kuruluşlar arasında ipotek, sigorta ve finans şirketleri bulunmaktadır.
Banka dışı bankalar lisanslı olmasalar da, finansal hizmetler sundukları için hala banka düzenlemelerine uymaları gerekmektedir. Bunlar, hükümet tarafından belirtilen ve uygulanan kurallar ve kısıtlamalardır. Bu gereksinim yaygın olsa da, evrensel değildir; Banka dışı bankaların az sayıda düzenlemeyle pratik yapabilecekleri bazı alanlar vardır.
Banka dışı bankaların uyguladığı çok çeşitli hizmetler var. Bu kurumların çoğu, yatırımlar, emeklilik planlaması veya kredi hizmetleri gibi birkaç alana odaklanacaktır. Risk sermayesi firmaları gibi diğerleri de bir birincil işlevi yerine getireceklerdir.
Banka dışı bankaların sağladığı bazı yaygın hizmetler arasında para piyasaları ve varlık yönetimi hizmetleri sunma ve hisse senetlerini taahhüt etme sayılabilir. Borç verme, banka dışı kurumlar arasında da yaygın bir hizmettir. Bunlar genel krediler veya eğitim gibi belirli amaçlar için fonların dağıtımı olabilir.
Banka dışı bankaların genellikle mevduat kabul etmelerine izin verilmemektedir ve bu nedenle faaliyetlerini finanse etmek için başka yollar bulmaları gerekmektedir. Ortak bir yöntem ipotek, bono ve sertifika gibi borçlanma araçlarını kullanmaktır. İşletme, esasen borçlu mülkiyeti devretme sürecinde para kazanır.
Banka dışı bir banka da genellikle faiz ödemesi olarak hizmetleri için bir ücret talep ederek para kazanabilir. Genellikle bu, bir partiden diğerine fon transferi için bir kanal görevi görmesi için olacaktır. Esasen, sermayeye ihtiyaç duyanları, fonu olan insanlarla bağdaştırma sürecidir.
Bir banka dışı için en büyük zorluk, aldığı fonları dağıttığı fonlarla dengelemek. Bu nedenle, gelen ve giden fonların akışı kesin olarak programlanmalıdır. Banka dışı bir banka bu sorumluluğu sıklıkla yüksek oranlarda uzun vadeli krediler sunarken, daha düşük oranlarda kısa vadeli borçlanma yoluyla yönetecektir. Bu, borçlanma riskini azaltırken nakit akışını sağlar.
Banka dışı bir banka ile lisanslı bir banka arasındaki önemli farklılıklardan biri, kredi kartının daha federal düzenlemelere uyması gerektiğidir. Bu, bir sermaye rasyon şartı gibi belirli koşulların korunmasını da içerir. Bir banka ayrıca düzenli olarak nakit rezervlerini artırmada yardım için federal hükümete yönelebilir.
