Çek sahtekarlığı, çeşitli şekillerde gerçekleşebilecek yasa dışı bir suçtur. Çek sahtekarlığı olarak nitelendirilen şemaların bazıları çok basittir, diğerleri ise çok daha karmaşıktır. Farklı çek sahtekarlığı ve nasıl çalıştıklarına dair birkaç örnek.
En yaygın türde çek sahtekarlıklarından biri, çekin yüz miktarını değiştirmek için çek yıkama olarak bilinen bir teknik kullanır. Örnek olarak, bir hesap sahibi bin ABD Doları (USD) tutarında bir çek yazar. Çekin alıcısı, çeki değiştirecek tutarın on bin USD olması için çeki değiştirmek için teknikler kullanır. Çek, hesap sahibinin tanımlanabilir orijinal bir aracı olduğundan ve onay imzası açıkça geçerli olduğundan, bankaların çekle ilgili bir sorundan şüphelenmeleri için hiçbir nedenleri yoktur. Hesabın değiştirilmiş çeki temizlemek için yeterli bakiyesi olduğu varsayıldığında, alıcı daha sonra parayı alabilir ve çalıştırabilir. Tutkusuz hesap sahibi, gerçeğe kadar dolandırıcılıktan haberdar olmaz.
Diğer yaygın türde dolandırıcılık türlerinden bir diğeri de posta hırsızlığını içerir. Bu senaryoda, hırsızlar bir şirket tarafından satıcıya verilen geçerli kontrolleri durdurur. Çeki değeri bozulmadan bırakılır, ancak alıcı bilgisi, hırsızın parayı almak amacıyla çeki hesabı hesaba yatırmasına izin verecek şekilde değiştirilir. Bu tür bir yaklaşımın ortaya çıkması daha uzun sürebilir, çünkü şirket bir hesap mutabakatına başlamadan önce rakamları ve miktarları kontrol etmekten başka hiçbir şeyi kontrol edemez. O zamana kadar, hırsız fonları geri çekti ve alıcı hesabı kapattı.
Bu tür çek sahtekarlıklarının bir çeşitlemesi, geçerli çekleri çalmak ve bunları herhangi bir miktar için yapılabilecek sahte çekler oluşturmak için kullanmaktır. Sahte çekler bugün büyük miktarda çek sahtekarlığı olarak hesaplanmaktadır. Bu tür bir işlem, hızlı bir geri dönüş gerektirir, çünkü bir şirket, şirket hesabını sıra dışı olan veya hesaplanmayan bir yüz değeri olan bir kontrol numarasıyla temizlediğinde bir çek görebilir.
Çek sahtekarlığı türlerinin son bir örneği eski kafalı çek avıdır. Bu senaryoda, çekleri çalan veya değiştiren hiçbir hırsız yoktur. Bunun yerine, bir kişi iki ayrı çek hesabı kurar. İkinci hesaba yazılan diğer çekleri karşılamak için bir hesaba çek yazılır ve ikinci hesaba yatırılır. Ertesi gün, ikinci hesaba bir çek yazılır ve ilk hesaba yatırılır. Bu, daha önce bir gün önce ikinci hesaba yatırılmış olan ilk uçlu çekleri kapsamaktadır.
Bunun sebebi, işlemin bir maaş çeki veya başka bir fon kaynağı gelene ve devam etmesini gereksiz kılana kadar devam ettirilebilmesidir. Pek çok dürüst insan, bu faaliyetin aslında sahtekarlık olduğunun farkında değil, çünkü niyetleri bütün kontrolleri iyi yapmaktır. Ne yazık ki, bu her zaman olmaz. Kontrol kitinginin kanıtı, bireyin finansal durumunu iyileştirmek için hiçbir şey yapmayacak yasal sonuçlara ve ücretlere yol açabilir, bu nedenle bu işlem ne pahasına olursa olsun kaçınılmalıdır.
Her türlü kontrol sahteciliğinden kaçınmanın önemli bir yolu, kontrol koruma hizmetlerini iyi kullanmaktır. Yerel bankanız mevcut uygulamalarınızı değerlendirmenize yardımcı olacak ve hemen her türlü çek sahtekarlığından korunmanıza yardımcı olacak farklı araçlar önerebilecek. Çoğu durumda, bu hizmetler ücretsiz olarak kullanılabilirken, diğerleri küçük bir ücret talep edebilir.
