Bir finansal danışman, finans alanında, kendisiyle ilişkili başka meslek başlıklarına da sahip olan bir pozisyondur. Finansal danışmanlar, finansal danışman, borsacı, hesap komisyoncusu ve hesap temsilcisi dahil olmak üzere birçok kapasitede hizmet vermektedir. Mali müşavir görev ve sorumlulukları, bir bireyin veya işletmenin finansal durumunu ve hedeflerini değerlendirmek ve daha sonra bu bireylere veya işletmelere bu hedeflere ulaşmak için bir yatırım planı oluşturmalarına yardımcı olmaktan kaynaklanmaktadır.
Finansal görev ve sorumluluklar müşterileri hakkında bilmeleri gereken her şeyi bilmeleri ile başlar. Genellikle, finansal danışman kapsamlı bir anketten geçer. Anket, finansal yaşamın her yönünü ve bireyin veya işletmenin hedeflerini kapsar.
Örneğin, bir finansal danışman evli bir çiftle görüşüyorsa, anket ne kadar para yatırmaları gerektiğini ve paranın şimdi nerede olduğunu soracaktır. Gelirlerinin her birini, kaç çocuğa sahip olduklarını ve çocuklar için ne tür kolej fonları oluşturduklarını kapsayacaktır. Anket ayrıca, sahip oldukları ev veya tekne gibi varlıkları ve ipotek ve kredi kartı borcu gibi borçlarını da kapsar. Bu durumda, finansal danışman görev ve sorumlulukları, danışmana müşteriyi doğru yönde yönlendirmesi için ihtiyaç duyduğu bilgi ve bilgiyi toplamasını sağlar.
Tüm bu bilgileri müşterilerden topladıktan sonra, danışman müşteriyle farklı finansal hedefleri hakkında konuşur. Çifte 50 oranında emekli olmak ve 50 yaşından sonra, ölene kadar yatırımlarından elde etmek için yeterli gelir elde etmek isteyebilir. Müşterilerin her bir çocuk için bir güven oluşturması gerekebilir. Mali müşavirler bir müşterinin aynı zamanda borçtan kurtulmasını ve aynı zamanda kolej eğitimleri ve emeklilik için para biriktirmelerini planlamasına yardımcı olabilir.
Finansal danışman görev ve sorumlulukları daha sonra yatırımcıların riskini değerlendirmek üzeredir; böylece danışman, müşterilerin belirledikleri hedeflere ulaşmalarına yardımcı olacak kısa ve uzun vadeli bir plan yapabilir.
Ardından finansal danışman, belirledikleri her bir hedefe ulaşacak çeşitlendirilmiş yatırım portföyünü seçmek ve bir araya getirmek için müşteri ile birlikte çalışmaya devam eder. Mali müşavir, müşterinin parasını nasıl yatırması gerektiği veya parasını borçlarını ödemek için kullanması konusunda önerilerde bulunabilir. Mali müşavir ayrıca, ölüm, evlilik, çocuğun doğumu, piyango kazancı ve daha fazlası gibi yaşam değişiklikleri nedeniyle planda yapılması gereken değişiklikleri değerlendirmek üzere müşteri ile birlikte çalışır.
