Banka sahtekarlığı, bir bankadan veya başka bir finansal kuruluştan yasadışı olarak fon alımını içeren ciddi bir mali suçtur. Banka sahtekarlığı davaları, genellikle, şiddet tehdidi veya kullanımından ziyade aldatma ve güven hilelerinin kullanılmasına dayandığından, doğrudan banka soygunundan ayrılmaktadır. Banka sahtekarlığı davaları, birkaç tür çek sahtekarlığı, kimlik hırsızlığı, zimmete geçirme ve belge sahtekarlığı dahil olmak üzere birçok farklı biçimde ortaya çıkmaktadır.
Banka sahtekarlığı davalarının birçoğunda hırsızlık, sahtecilik, değişiklik veya çeklerin kötüye kullanılması söz konusudur. Bu tür dolandırıcılıkların en basit şekli, suçlunun başka bir kişiden çekleri çaldığı ve daha sonra alım yapmak için kullandığı çek hırsızlığı olabilir. Suçlular, bir işlem için aldıkları çekleri değiştirmek için sahteciliği de kullanabilirler; örneğin, 20 dolarlık bir ABD Doları (USD) çekini sıfır ekleyerek 200 dolarlık bir çeke değiştirerek. Tüccarlar, bir müşterinin kimliği ile doğrulanmayan bir çek kullanamamasını sağlayan katı tanımlama politikaları belirleyerek çek sahtekarlığının önlenmesine yardımcı olabilir; tüketiciler, tüm çeklerin makbuzlarla eşleşmesini sağlamak için kontrol geçmişlerini titizlikle inceleyerek bu banka dolandırıcılık davalarının durdurulmasına da yardımcı olabilir.
Çek sahtekarlığı çeklerin hak sahibi tarafından da yapılabilir. Çek ödemesi veya kötü çekleri geçmek, bir banka hesabında alımları karşılamak için yeterli para olmadığını bilmesine rağmen çek yazmayı içeren bir tür banka dolandırıcılığıdır. Bu çek dolandırıcılık biçiminin sıkça görülmesi, birçok işletmenin neden yalnızca belirli bir USD değerine kadar çekleri kabul edeceği ve neden birçok finansal kuruluşun geri dönen çekler için yüksek bir ücret talep ettiğidir.
Kimlik hırsızlığını içeren banka dolandırıcılık davaları, internet çağında ciddi ve büyüyen bir sorundur. İnternet üzerinden yapılan bu kadar çok işlemle hırsızlar ve bilgisayar korsanları, isteksiz tüketicilerin banka hesaplarına ve kredi kartı bilgilerine sıklıkla erişebiliyor. Sahtekarlar, sahte hesaplara, kredi kartlarına ve kredilere başvurmak için elde edilen adları ve adresleri de kullanabilir.
Zimmet, bir banka çalışanı müşterilerden veya bankanın kendisinden fon çaldığında meydana gelir. Bankalar, bu tür banka dolandırıcılığı kurumun itibarına aşırı derecede zarar verebileceğinden, çeşitli şekillerde zimmete karşı sert bir şekilde korunmaktadır. İç hırsızlığı içeren banka dolandırıcılığı davaları, genellikle en fazla erişim ve fırsatlara sahip olduklarından ve genellikle güvenilir olarak algılandıklarından, banka şubesinde kayda değer güce sahip kişilerce yönetilir.
Belge sahtekarlığı, bir sahtekarın kredi almasına veya bir hesap açmasına yardımcı olmak için sahte belgelerin oluşturulmasını içerir. Sahte olabilecek belgeler arasında kimlik kartları, mülk tapuları, referanslar veya diğer kurumların varlık beyanları bulunur. Sahtekarlar bu belgeleri varsayılan kimlikler altında hesap açmak veya tercihli oranlar ve hesap seçenekleri almak için kullanabilirler. Bazı durumlarda, suçlu sahte isimler ve sahte belgeler kullanarak borç almaya çalışacak, daha sonra fonları aldıktan sonra “ortadan kaybolacak” ve bankayı ciddi bir kayıpta bırakacaktır.
