Mali kurum dolandırıcılığı türleri, suç işleyen suçlu sayısı kadar sınırsızdır. Her şemanın detayları farklı olsa da, bu dolandırıcılıkların çoğu iki kategoriye ayrılır: dolandırıcılık ve elektronik dolandırıcılık. Genel olarak, çek sahtekarlığı yapan insanlar para kazanmak için yazılı taslaklar kullanırlar ve elektronik sahtekarlık Internet üzerinden toplanan bilgilerden yararlanır.
En yaygın finansal kurum dolandırıcılık türlerinden biri çek sahtekarlığıdır. En basit haliyle, bu aldatmaca, meşru olarak yazılmış bir çekin alıcı bilgilerini veya ödeme tutarını değiştirerek gerçekleştirilir. Daha karmaşık şemalar arasında sahtecilik çekleri veya hırsızlıktan boş çekler alınması sayılabilir. Bu tür dolandırıcılık türleri genellikle hesap sahiplerine yöneliktir. Sahte hesaplar ve maksatlı fazla hesaplamalar dahil olmak üzere, diğer bazı eksiler öncelikle finansal kurumu etkiler.
Birçok banka, kendilerini ve müşterilerini finansal kurum sahtekarlığından çekle korumak için güvenlik önlemleri ekledi, ancak bireylerin hesaplarını daha fazla korumak için bazı adımlar atmaları teşvik edildi. Hırsızlığa karşı korunmak için, örneğin, tüm çeklerin kilitli posta kutularından postalanması ve alınması tavsiye edilir. Taslaktaki tüm alanlar, yazı sonundan alanın sonuna kadar çizilen çizgilerle tamamen doldurulmalıdır. Ayrıca mavi kalemin kullanılması önerilmektedir, çünkü mekanik olarak çoğaltılması daha zordur. Ek olarak, banka beyanları ve kişisel kayıtlar arasında sıkça uzlaşma, hileli faaliyetlerin belirlenmesine ve gelecekteki olaylara karşı adımlar atılmasına yardımcı olabilir.
Finansal kurum dolandırıcılığı ile mücadele etmek amacıyla, birçok banka ve müşteri işlerini elektronik olarak yapmayı seçmektedir. Bu çek sahtekarlığı olasılığını azaltır, ancak bilgisayar destekli saldırı olasılığını yaratır. Finansal bilgileri ele alan çoğu kurum, son derece güvenli web siteleri oluşturarak bu tehdide büyük ölçüde karşılık vermiştir. Ancak suçlular, hesap sahiplerini düzenlemeye çalışarak cevap verdiler.
Elektronik finans kurumu dolandırıcılığı, en yaygın olarak phishing denilen bir uygulamanın sonucudur. Bu uygulamada, ceza, alıcıların kullandığı bankalara, çevrimiçi mağazalara veya kamu kuruluşlarına tıklanabilir bağlantıları olan insanlara e-posta gönderir. Ancak bu bağlantılar gerçek işletmelerin web sitelerine değil, meşru sitelerle aynı görünen sayfalara yol açmaktadır. Mağdur kendi şifre bilgisini girdikten sonra, sahtekar, yasal sitedeki kurbanın hesabına erişebilir. İnsanların bu tür dolandırıcılıklarla mücadele etmeleri için en etkili yol, bir e-postadaki bağlantıya hiçbir zaman tıklamak değil, doğrudan web sitesini ziyaret etmek veya işletmeyi aramaktır.
