Bireysel emeklilik hesabı (IRA) emeklilik için tasarruf etmenin ortak bir yoludur. Bir IRA’nın yararları arasında uzun vadede bir yatırımcının daha fazla para kazanmasına yardımcı olabilecek vergi ertelenmiş veya vergisiz katkılar bulunmaktadır. Birkaç farklı IRA cezası da dahil olmak üzere emeklilikten tasarruf etmek için bir IRA kullanmanın bazı olumsuzlukları vardır. Farklı IRA cezalarını anlamak, muhasebe kazalarında veya hatalarında değerli tasarruflarınızı kaybetmemenize yardımcı olabilir.
IRA'ların emekliliklere fon sağlaması gerektiğinden, hesap sahibinin belli bir yaşa (genellikle 59,5 yıl) ulaşmasından önce para alınırsa, genellikle erken para çekme parası uygulanır. Neredeyse tüm IRA sistemleri erken çekilme cezasına sahiptir, genellikle çekilen miktarın yaklaşık% 10'udur. Geri ödemesiz tıbbi harcamalar için para çekilmesi, yüksek öğrenim, bir evin ilk kez satın alınması veya hesap sahibinin ölümü veya kalıcı olarak sakat kalması durumunda, bu IRA cezalarının bazı istisnaları vardır.
Popüler Roth IRA gibi bazı IRA hesapları, beş yıllık kurallar olarak bilinen IRA cezalarına tabidir. Bunun anlamı, hesap sahibi, cezasız para çekme için asgari yaşın üstünde olsa bile, para cezası alınmadan önce beş yıl boyunca fonlanması gerektiği anlamına gelir. Esasen bu, bir kişinin 58 yaşında IRA hesabı açmasını ve asgari 59.5 yaşında parasız olarak para çekmesini önler.
Bazı IRA hesapları gelire bağlıdır; bu, bir hesap sahibinin gelir düzeyine ve yaşına bağlı olarak yılda maksimum katkı olduğu anlamına gelir. Katkıların belirli bir yıldaki azami limiti aşması durumunda IRA cezaları ödenmesi mümkündür. Bu cezalar, gelir seviyeleri orta seviyeye çıkarsa, yanlışlıkla yapılması kolaydır. Yüksek katılımcılar için azami katkı seviyesi sıfıra düştüğü için, gelirdeki değişiklik gerçekleşmeden önce kazara aşırı katkı olabilir. Fazla katkı payı için olağan ceza, fazla miktar için yıllık% 6 vergidir.
IRA cezalarından kaçınmak, genellikle kurallara uymak ve dikkatli hesap kayıtları tutmaktan ibarettir. Para çekme işlemi hem yaş şartını hem de beş yıllık şartı yerine getirdiği sürece, herhangi bir cezaya maruz kalmak son derece olası değildir. Bir IRA açmayı seçmeden önce, olası tüm cezaları incelemek ve bir bütçenin hesaba erken giriş yapmak zorunda kalmadan ve dolayısıyla kazancınızı kaybetme tehlikesi olmadan katkıları idare edebileceğinden emin olmak önemlidir. Bir IRA emeklilik fonlarını en üst düzeye çıkarmak için mükemmel bir yol olsa da, kurbanlara düşen cezalar yağışlı gün fonlarında çok hızlı bir şekilde yemek yiyebilir.
