Bir ticari bankanın birçok işlevi arasında parasal mevduatların kabul edilmesi, işletmelere ve kişilere para verilmesi ve nitelikli müşterilere kredi verilmesidir. Havale hizmetleri, çevrimiçi bankacılık hizmetleri sunarken ve müşterilerin çevrimiçi faturalarını ödemelerini sağlarken, ticari bir banka fiziksel bir yerde veya çevrimiçi olarak bulunabilir. Ticari bir bankanın diğer işlevleri arasında mobil bankacılık seçenekleri ve çeşitli büyüklükteki işletmeler için bordro hizmetleri bulunmaktadır.
Ticari bankalar kar amacı gütmeyen faaliyette bulunan hissedarların sahip olduğu finansal kurumlardır. Bir ticari bankanın işlevlerinin çoğu, bireyler ve işletmeler tarafından yaygın olarak kullanılmasına rağmen, bu sınıflandırmaya giren bazı bankalar özellikle işletme bankaları olarak belirlenmiştir. Bir işletme bankası, genel tüketicilere hitap eden sıradan bir ticari bankaya benzer şekilde çalışır, ancak bu bankaların küçük ve büyük işletmelerin ihtiyaçlarına göre uyarlanmış hizmetlerde uzmanlaşması dışında. Bu hizmetler arasında, maaş bordrosu muhasebesi yapılması ve bordro çeklerinin düzenlenmesi veya bir ticari bankacılık müşterisi adına çalışanlara doğrudan maaş bordrosu ödemesi yapılması yer almaktadır.
Bu bankalar, bir çek, tasarruf veya yatırım hesabında tutulan müşterilerden mevduat kabul etmektedir. Bankacılık müşterileri, para çekmeyi, banka hesapları arasında para transferi yapmayı ve mevcut bir hesaptan alınan fonlarla başkalarına çek çıkarmayı seçebilir. Bir ticari bankanın temel işlevlerinin çoğu bu sınıflandırma içindeki kurumlarda bulunurken, bu hizmetler için belirli hizmetler ve ücretler bir bankadan diğerine değişme eğilimindedir.
Bir çok durumda, bir ticari banka müşterilerin öğrenim, ev ipotekleri, ev iyileştirmeleri veya iş girişimleri gibi şeyler için kredi alabilmesi için bir aracı olarak hareket eder. Birçok banka doğrudan müşterilere borç para verirken, diğer borç verenler genellikle kredi başvurusu işlemlerini ve diğer gerekli kredi hizmetlerini kolaylaştırmaya yardımcı olmak için ticari bankanın işlevlerine güvenirler. Uygun müşteriler, bir ticari bankanın daha popüler işlevlerinden bir diğeri olduğu gibi, kredi limitlerini de alabilirler.
Bir ticari bankanın işlevlerinin çoğu, banka şubesi olarak bilinen tuğla ve harç lokasyonlarında tüketicilere ve işletmelere sunulurken, pek çok bankanın fiziksel yerleri yoktur, ancak bunun yerine, çevrimiçi olarak hizmetler sunarlar. Kontrol ve tasarruf hesapları, yatırım hesapları, banka havaleleri ve diğer hizmetler, bu bankalar gibi, geleneksel bankalar tarafından fiziksel bir yerde sunulduğu gibi sunulmaktadır. Her iki seçenekle de, birçok müşteri hesap bakiyelerini kontrol etmek ve diğer hesaplara para transfer etmek için mobil bankacılığa girebilir.
