Emekli maaşı toplu olarak almak, esneklik ve tam kontrol avantajları sunar, ancak çok kısa sürede tükenme riskini de taşır. Yıllık ödeme üzerinden toplu ödeme yapılması, bir emekli, tüm parasını önden alır. Ancak, planın nasıl yapılandırıldığına bağlı olarak, sonuçta daha az para transfer edildiği anlamına da gelebilir. Ayrıca, yoksul kişisel yatırım kararları için de toplu ödeme ile daha fazla risk vardır. Emeklilik götürü ödemeleri her zaman hem artıları hem de eksileri taşır ve doğru seçimi yapmak genellikle her birinin dikkatli bir şekilde tartılmasını gerektirir.
Geleneksel emekli aylığı ödemesi, emekli olana ölene kadar aylık sabit bir meblağdır. Ölümde, ödemeler genellikle sona erer. Bununla birlikte, emekli maaşı toplamı durumunda, emekli maaşına daha büyük miktarda para ödenir ve emekli istediği kadar bu parayla yapmakta serbesttir.
Çoğunlukla, emekli maaşı toplamı seçen kişiler, genellikle kişisel olarak kontrol edilen bir emeklilik hesabına koyarak, gelirleri derhal yeniden yatırırlar. Sadece emekliye dağıtılan herhangi bir para, çoğu yargı alanında tamamen vergilendirilebilir ve bu da büyük bir dezavantaj olabilir. Emekli aylığı toplamlarının yeniden yatırılması çoğu ülkede olumsuz vergi sonuçlarından kaçınabilir.
Birçok insan için, götürü miktarı ve dağıtımlarını kişisel olarak kontrol edebilme kabiliyeti, emeklilik ödeneği toplamı seçeneğinin en büyük faydalarından biridir. Sağlam yatırım seçenekleri genellikle sabit aylık ödemelerden daha fazla getiri sağlayabilir. Sabit ödemeler, zaman içinde enflasyon veya geçim maliyeti artışları için sık sık ayarlanmamaktadır.
Beklenmeyen krizler veya finansal ihtiyaçlar durumunda, başka bir artı olan götürü miktardan para çekilebilir. Sabit ödemeler genellikle erken para çekme veya avans verilmesine izin vermez. Ek olarak, toplu olarak dağıtılan para, bundan hemen sonra ölse bile, emekli olanın tutmasıdır. Yıllık ödeme ile emekli öldüğünde, ödemeler durur.
Tabii ki, her zaman bir emekli maaşının beklenenden çok daha uzun yaşayacağına dair emekli maaşı toplamı riski vardır. Çoğu durumda, götürü miktarlar ve yıllık ödemeler hem emekli maaşının ortalama ömür süresine göre hesaplanır. Yıllık maaşlı emekli, beklenenden daha uzun yaşarsa, planın öngördüğü şekilde ödemeleri almaya devam edecektir. Bununla birlikte, emekli maaşı toplamı dağıtıldığında, dağıtımlar yapılır.
Deneyimsiz bir yatırımcı veya uzun vadede para yönetimi ile mücadele eden herkes için, bir emekli maaşı tutarı, hızla harcanabilmesi nedeniyle tehlikeli olabilir. Çoğu zaman, topak toplamları ekli olarak eksiz gelir. Toplam tutarını mülkiyetin ilk yıllarında veya aylarında harcayan bir emekli, kendisini gelecek için hazırlıklı bulabilir.
Toplu ödeme ve emekli aylığı ödemeleri arasındaki seçimin ağırlaştırılması genellikle zor ve karmaşık bir çabadır. Seçenekler arasındaki fark, birçok farklı faktöre bağlıdır. Bir emeklilik götürü miktarının artılarını ve eksilerini net bir şekilde anlamak, hem bir bütün insan kaynakları temsilcisi hem de kişisel bir mali müşavir ile yapılan görüşmelerin yanı sıra, genellikle tüm emeklilik planı belgelerinin dikkatlice okunmasını gerektirir. Bazı durumlarda, artılar eksileri ağır basabilir - ama her zaman değil.
