Finansal ihtiyaç zamanlarında, bazı insanlar IRA'lar olarak da bilinen bireysel emeklilik hesaplarını paraya çevirme eğilimindedir. Genel olarak, bir IRA'nın 60 yaşına kadar tutulması kastedilmektedir, ancak finansal stres dönemlerinde yasal olarak dağıtılabilir. Bir IRA'nın ödenmesi, toplu paraya erişim sağlayabilir, ancak ayrıca bir bekleme süresi gerektirebilir ve vergi cezalarını ve erken para çekme ücretlerini tetikleyebilir.
Tüketiciler bir IRA'yı çeşitli nedenlerle erken paraya çevirebilirler, ancak genellikle çok miktarda paraya ihtiyaçları vardır. Bir ev satın almak, eğitim masraflarını ödemek veya büyük tıbbi faturaları karşılamak için bu paraya ihtiyaçları olabilir. Aslında, bazı durumlarda bir IRA'dan gelen fonları bu amaçlar için kullanarak vergi cezalarından kaçınmak mümkün olabilir.
60 yaşından önce bir IRA’yı nakit paraya çevirmenin bir başka yanlısı, emeklilik fonunun bir kısmının daha sonra kullanılmak üzere tutulabilmesidir. Bir kişi IRA fonlarının bir kısmını paraya çevirebilir ve zaman içinde bu plana katkıda bulunarak bu geliri geri kazanabilir. Bu, IRA'da kalan fonların, yatırım fonları ekonomik yükselişler sırasında bir getiri elde ettiği sürece hala kazanacakları anlamına gelir.
IRA'mızı 59 approved onaylanan dağıtım yaşından önce ödemenin yaygın bir tuzağı, fonların hükümet tarafından% 10 oranında vergilendirilmesine tabi tutulmasıdır. Bu dağıtım IRS tarafından gelir olarak kabul edilir, bu nedenle gelir olarak rapor edilmeli ve vergilendirilmelidir. Vergi zamanında, bu gelir yeniden bildirilmelidir ve doldurucunun gelir seviyesine bağlı olarak ek vergiler alınabilir. Bazı vergi mükellefleri için, nakit paraya erişimin yararları bu vergi gerekliliğinden ağır basmaktadır.
Bir IRA'nın erken ödenmesini sağlayan başka bir mahkumiyet, plan yöneticisi tarafından erken para çekme ücretine tabi olacağı yönündedir. Genellikle, bu ücret toplam dağıtılan fon limitinin% 15 ila% 20'sidir. Bu, para birimlerinin katılımcıya ulaştığı zaman 10.000 ABD Doları (USD) tutarındaki nakit dağıtımının 1.500 ABD Doları ile 2.000 ABD Doları arasındaki miktarlara düşürüleceği anlamına gelebilir. Bu nedenle, IRA'nın tamamını veya bir kısmını ödemeden önce, bu indirimin değip değmeyeceğine karar vermek önemlidir. Bir IRA'yı tahsil etmek yerine sermaye artırmanın başka yolları da olabilir.
Bir IRA'yı tahsil etmenin olası bir olumsuzluğu, emeklilik planı yöneticisi tarafından belirlenen bekleme süresidir. Acele para gerektiğinde, birçok plan yöneticisinin ihtiyaç duyduğu on ila 14 gün beklemek sakıncalıdır. Bu bekleme süresi tüm fonların bireye yatırılmasını ve IRA'nın ödeme kontrolünü kesmeden önce istihdam ve kimliğin doğrulanmasını sağlar.
