Sualtı ipotek kredisi, halihazırda kredinin teminatı olarak kullanılan gayrimenkulün mevcut piyasa değerinden yüksek bir bakiyeye sahip ipoteklerdir. Bu tür bir ipotek durumu, mahalledeki mülk değerlerini düşüren ani değişiklikler nedeniyle veya hatta durgunluk gibi bir tür genel ekonomik krizin bir sonucu olarak gelişebilir. Sualtı ipoteğine yol açan faktörlere bakılmaksızın, özellikle mülk değerlerinin yakın gelecekte iyileşmeyeceğine dair güçlü bir gösterge varsa, ev sahipleri için durum üzücü olabilir. Sualtı ipoteği ile karşı karşıya kaldıklarında ev sahipleri, beklemeyi ve ödeme yapmaya devam etmeyi, borcu yeniden finanse etmeyi veya yeniden müzakere etmeyi denemeyi, hatta ipoteğe zarar vermeyi ve temerrüt etmeyi seçebilirler.
Sualtı ipoteğiyle başa çıkmak için bir yaklaşım, hiçbir şey değişmemiş gibi ödemeleri yapmaya devam etmektir. Bu ödemeleri yapmakta zorluk çekmeyen ve mülk değerlerinin zaman içinde giderek artacağına inanmak için nedeni olan ev sahipleri bu rotaya gitmeyi seçebilirler. Zarar potansiyeli güçlü kalırken, ekonomideki değişimler zaman içinde durumu düzelterek ipotek borcunu etkin bir şekilde yeniden devreye sokabilir.
İkinci bir strateji, mevcut borç verenle su altı ipoteğini yeniden müzakere etmeye çalışmak olacaktır. Borç verenlerin tümü bu fikre açık olmayacak olsa da, mevcut sözleşmede faiz oranını veya anapara borcu için bazı ayarlamalar yapma olasılığı da dahil olmak üzere diğer hükümleri ayarlayabilecek değişiklikler yapma şansı vardır. Bu seçeneğin bulunmaması durumunda, ev sahibi ipoteği yeniden finanse etmek isteyebilir, umarım daha iyi bir faiz oranını kilitleyebilir. Su altında olan bir ipoteği yeniden finanse ederken, ipotek tutarını mülkün mevcut piyasa değeri ile aynı seviyeye getiren yeni bir peşinatın ödenmesi gerekebilir.
Ağır vakalarda, ev sahipleri mülk değerleri ile birlikte düşüş eğiliminin devam edeceğini ve giderek artan bir kayıpla sonuçlanabileceğini belirleyebilirler. Bu durumda, ev sahibi ipotekte temerrüde düşmeyi seçebilir ya da en azından mülkün satışını mümkün olan en iyi fiyatta düzenlemek, borçların en az bir kısmını tahsil etmek ve diğer bazı işleri yapmak için en azından borç verenlerle birlikte çalışmayı seçebilir. kalan bakiyeyi ödemek için düzenlemeler. Bu yaklaşım kredi derecelendirme açısından ciddi sonuçlara yol açabilir ve bu da bir su altı ipoteği ile uğraşmada en az arzu edilen yaklaşım olmasını sağlar.
