Finansal dünyada faiz oranı, bir bireyin veya kurumun ödünç para için ödediği miktardır. Bu, vermiş olduğu kredi için bir bankaya ödeme yapan bir kişi veya bir banka hesabında parası olan bir kişiye ödeme yapan bir banka olabilir. Tasarruf hesapları ve krediler için ticari banka faiz oranları, kredi piyasasında borç alan talebi, enflasyon oranları ve bireysel borç alanların kredi değerliliği gibi faktörlerden etkilenir.
Bankalar, bireylerin ve kurumların farklı tasarruf, çek veya para piyasası hesaplarına yatırdıkları parayla kredi verir. Finansal kurumlar, mevduat sahiplerine bu hesaplarda paralarını bırakma konusunda teşvik vererek, kurumun bu hesaplarda bulunan paraya faiz ödeyerek kredi kullanmasına izin vermektedir. Banka, kredi vermek için daha fazla paraya ihtiyaç duyduğunda, bu hesaplar için ticari banka faiz oranları genel olarak daha yüksektir. Bankalar ayrıca müşterilerin paralarını çekme ihtimalinin düşük olduğu hesaplar için daha yüksek faiz oranları ödeyeceklerdir. Bu nedenle, mevduat sahiplerinin herhangi bir ceza ödemeden belli bir tarihten önce para çekemedikleri mevduat sertifikalarının, normal tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranları ödemesinin nedeni budur.
Krediler bir bankanın ana gelir kaynağıdır. Onlar bankanın müşterilerine sunduğu ürün. Kredi başvurusunda bulunan çok sayıda borçlu olduğunda bankalar daha yüksek faiz oranları talep edebilir. Kredi başvurusunda bulunan borçlu sayısı azaldığında, bankalar daha fazla müşteri çekmek için genellikle daha düşük faiz oranları talep ederler.
Enflasyon, bu yüksek veya düşük aralıklar içindeki ticari banka faiz oranları için büyük bir endişe kaynağıdır. Enflasyon oranı, her para biriminin her yıl ne kadar alım gücü ve reel değer kaybettiğini belirler. Yıllık faiz oranı% 5 ise, bu yıl aynı para miktarı geçen yıla göre% 5 daha az değerlidir. Enflasyon oranı, bir bankanın krediyle borçlandırdığı faiz oranını aşarsa, banka işlemden para kaybedebilir. Bu nedenle, bankalar bir borçlunun kredi geri ödemesi sırasında enflasyon oranının ne olacağını tahmin ediyor.
Piyasanın kredi talebini ve öngörülen enflasyonu dikkate alarak ticari banka faiz oranları, bireysel bir borçlunun kredi değerliliğine dayanmaktadır. İyi bir kredi geçmişine sahip bir kimsenin kredisini geri ödemesi kötü olan bir kimseden daha fazladır. Bir banka kredisini geri ödemesi daha az muhtemel olan bir bireye borç para verecekse, kredisini geri ödemesi daha muhtemel olan bir kimseye oranla daha yüksek bir faiz oranı talep edecektir.
