Banka oranı, Federal Reserve System gibi bir merkez bankasının ulusal bankalara borç vermesi durumunda kullanılan faiz oranıdır. Banka oranındaki değişimler bir ülkedeki mevcut para miktarını etkilemektedir ve bu oranlar, ekonomileri sağlıklı ve istikrarlı tutmak için genel bir çabanın bir parçası olarak merkez bankası tarafından belirlenmektedir. Banka oranı genellikle üç ayda bir belirlenir ve banka oranındaki değişiklikler genellikle ekonomistler ve genel finans toplumu için büyük bir ilgi konusudur. Tüketiciler de banka faizinden etkilenir, çünkü banka oranındaki dalgalanmalar, krediler için aldıkları faiz oranlarını değiştirebilir.
Merkezi bir bankacılık sistemi, bir ülkedeki bankacılık sisteminin bozulmamasını sağlamak için ulusal bankalara yedek olarak hizmet eder. Merkez bankası bazen son çare borç veren olarak kabul edilir ve zorlu bir ekonomiye para tedarik edebilir. Merkez bankaları genellikle para politikaları belirlemektedir ve bankaların profesyonelce ve sorumlu davranmalarını sağlamak için bankacılığı denetlemektedir. Merkez bankaları enflasyonu ve döviz kurlarını kontrol etmek için banka oranını değiştirmiştir.
Banka oranı düşük olduğunda, ulusal bankaları kredi başvurusunda bulunmaya teşvik eder, böylece bankacılık sisteminde mevcut para arzı artar. Öte yandan, yüksek bir banka faiz oranı borç vermeyi teşvik etmekte, nakit kaynaklarını kısıtlamaktadır. Banka oranını değiştirerek, merkez bankası enflasyonu ve buna bağlı ekonomik sorunları kontrol etmeye çalışabilir. Ulusal bankaların, işlemlerinde bir miktar para kazanma ümidiyle indirimli kredilerini hızlı bir şekilde tüketicilere daha yüksek oranda çevirmeleri gerçeğine atıfta bulunarak, banka oranına “indirim oranı” da denilebilir.
Merkez bankası yeni bir banka faiz oranını ilan ettiğinde, ekonomi üzerinde radikal bir etkisi olabilir. Borsa, faiz açıklamasının ardından çarpıcı bir şekilde artabilir ve düşebilir, bu nedenle alım satım işlemi yeni bir banka oranının beklendiği bir günde özellikle gergin olma eğilimindedir. Halen işlem katlarını kullanan borsalarda, ürkütücü bir sessizlik, banka faiz oranının açıklanmasından önce gelebilir, bunu takiben bir avantaj için jokey olarak çılgın işlem görülebilir.
Tüketicilerin banka faizine dikkat etmesi gerekir çünkü kişisel kredilerindeki faiz oranlarını ve kredi limitlerini etkileyebilir. Tüketicilerin yeni konut kredisi alması veya para yatırma hesabına para yatırma ihtimalini göz önünde bulundurması gibi, farklı bankalardaki faiz oranlarını karşılaştırmak da mükemmel bir fikirdir.
