Bileşik oran, sigorta poliçelerinin hazırlanmasında sıklıkla kullanılan bir fiyatlandırma stratejisi türüdür. Bu tür fiyatlandırma düzenlemesiyle, meydana gelebilecek çeşitli olayların yanı sıra, bu olaylarla ilişkili potansiyel maliyetlerin yanı sıra, her bir olay için sağlanan kapsam miktarına dikkat edilir. Bu olaylarla ilgili çeşitli faktörlere öncelik verilerek, sigorta şirketinin sigorta planına uygulanacak aylık, üç aylık veya yıllık primin miktarını belirleyebilmesi için öncelik verilir.
Uygulanabilir bir bileşik oran yaratma sürecinin anahtarı, ortaya çıkabilecek tüm olası sorunları belirleme ve sigorta kapsamına ilişkin bir talep ile sonuçlanma gereğidir. Örneğin, sigortanın bir konutu korumakla ilgisi varsa, dikkate alınması gereken hususlar arasında hırsızlık nedeniyle eve zarar verilmesi, politika açısından kapsanan olaylar olarak tanımlanan birkaç hava koşulundan herhangi biri ve hatta sıhhi tesisat ve elektrik sistemlerinin arızası olarak. Sigorta sağlayıcı, bu olayların her biri için sağlanan teminat seviyesini göz önüne alacak ve sonuçta tüm politika için geçerli olacak olan bileşik oranı hesaplarken bu potansiyel maliyetleri dikkate alacaktır.
Kapsam dahilindeki olaylar için temin edilen kapsamın kapsamına izin verilmesinin yanı sıra, bileşik oran aynı zamanda gerçekleşen olayların olasılığını da dikkate alacaktır. Örneğin, kasırga hasarı, deniz kenarına yakın bir yerde ikamet için daha muhtemel ve iç kısımda bulunan bir ev için daha az muhtemel olacaktır. Aynı zamanda, yılın belirli bir döneminde belli bir düzeyde kasırga aktivitesi yaşayan bir bölgede bulunan bir ev, rüzgârın hasar görme olasılığının evin yüksekliğinden daha yüksek olduğu anlamına gelebilir. rüzgarın zarar görmesi muhtemel olmayan bir alanda.
Bileşik bir oranı hesaplamak için kullanılan kriterlerin birçoğu hemen her sigorta sağlayıcısında bulunurken, bilginin asimile edilmesi ve hesaplama sürecinde kullanılması yolu biraz farklı olabilir. Bu nedenle tüketiciler, farklı sağlayıcılar tarafından sunulan benzer sigorta planlarını karşılaştırmayı bir noktaya getirmelidir. Her zaman, özellikle aynı seviyede kapsama alanı sunma şansı, ancak rekabetten önemli ölçüde düşük olan bir kompozit oranda şans vardır.
