Başta mal dağıtımı yapan büyük sanayiler, müşterileri için düzenli olarak kredi anlaşmaları yapar. Bu anlaşmalar genellikle distribütör ve diğer işletmeler arasındadır ve çok büyük miktarlarda para içerebilir. Bir sektördeki rekabet eden birkaç işletme aynı müşteriyle ilgilenebileceğinden, tüm bu şirketlerin bu müşterinin ödeme uygulamalarını bilmesi yararlıdır. Genellikle, bu şirketler bu bilgiyi paylaşmanın bir yolu olarak bir kredi çemberi yaratacaktır.
Bir kredi çemberi, geleneksel bir kredi kontrolüne ek avantajlar sunar. En önemlisi, çevre, kredi raporlama ajanslarında yaygın olan 30 ila 90 günlük gecikme olmadan müşterinin kaçırdığı ödemeler hakkındaki bilgilere erişebilir. Ek olarak, kredi yöneticileri genellikle kredi kuruluşlarına bildirilmeyen inceliklerini fark eder. Örneğin, bir şirket borçlarını tarihsel olarak her ay tam olarak ödediyse ancak yalnızca bir yüzde ödemeye başladıysa, bu, aksi takdirde göz ardı edilebilecek bir finansal stresin göstergesi olacaktır.
Bir kredi çemberinin sık sık, bazen yılda altı ila 12 kez toplanması yaygındır. Ayrıca, ortak bir müşterinin tipik ödeme şekli aniden değişirse, grubun üyeleri diğerlerini uyarma sorumluluğuna sahiptir. Çemberin diğer üyeleri daha sonra kendi risklerini değerlendirme ve sınırlama pozisyonundadır.
Bir kredi çemberi rakip bir çok işletmeden oluştuğundan, etik olmayan ve hatta yasa dışı davranışlardan kaçınmak için grup tarafından büyük özen gösterilmelidir. Ekonomik açıdan zararlı ve haksız iş uygulamalarını önlemek için İngiltere’nin 1998 Rekabet Kanunu’nda da dahil olmak üzere çeşitli yasalar çıkarılmıştır. Bu yasalar, kredi çevrelerinin üyeleri tarafından neyin tartışılabileceğini ve üzerinde neyin tartışılmayacağını ve kabul edilemeyeceğini belirledi.
Kredi çevrelerinin üyeleri, borçluların ödemelerinin özellikleri hakkında bilgi verebilir; Bununla birlikte, borçluya başka şirketler tarafından kredi verilmesi gerekip gerekmediğine dair görüş bildiremezler. Benzer şekilde, müşteri kredisi limitleri ve kredi düzenlemelerinin şartları tartışılmayabilir. Temelde, kredi çevreleri, belirli bir müşteri için distribütör çapında toplam bir kredi limiti kuramaz.
Ek olarak, bir kredi çemberinin üyelerinin, haksız bir iş avantajı sağlayacak veya rekabeti engelleyecek üyeler arasında herhangi bir anlaşma yapmaları yasaktır. Endüstri fiyatlarını veya çalışan ücretlerini standartlaştırma anlaşmaları açıkça yasaktır. Ayrıca, bir bütün olarak kredi çemberi, herhangi bir gruba veya bireye iş yapmayı reddetmek için ortak bir karar veremez.
