Bir kişinin kredi puanı, kredi geri ödeme davranışını tahmin edebilir, bu nedenle borç verenler genellikle bir müşterinin kredili olup olmadığını, kredi verilip verilmeyeceğini ve hangi faiz oranını talep edeceğini belirlemek için kredi puanlarını kullanır. Sigorta şirketleri, cep telefonu servis sağlayıcıları, ev sahipleri, kamu hizmetleri şirketleri ve potansiyel işverenler, kredi puanlarını kontrol edebilir ve bir kişiyi daha fazla meşgul edip etmeyeceğini belirlemek için bir kesme puanı belirleyebilir. Bir kişinin kredi puanı kesme puanının altındaysa, genellikle kredi vermek veya kişiye mal veya hizmet sağlamak için daha isteksizdir.
Bir kredi puanı 300 ila 850 arasındadır ve ödeme geçmişi, kredi geçmişi, yeni kredi, kullanılan kredi türleri ve borç seviyeleri dahil olmak üzere beş kategorideki derecelendirmelerden gelir. Kredi puanlarının gelir düzeyleriyle ilgisi yoktur; bunun yerine, bir kişinin faturaları ve borçları kullanma biçimiyle ilgilidir. Daha yüksek bir puan daha sorumlu bir davranışı gösterir ve genellikle kredilerde daha düşük faiz oranlarına yol açar. Genellikle, 740 veya daha yüksek bir puan en iyi oranları yol açar.
Özel indirim puanı şirkete ve sektöre göre farklılık gösterir. Genellikle, 620, ev kredileri için kesme puanı olarak hizmet vermektedir. Kredi kartı başvuruları ve diğer yüksek faizli krediler genellikle düşük indirim puanlarına sahiptir. 620'nin altındaki bir kredi puanı, bir kişinin kredilerini temerrüde düşmesi muhtemel olan yüksek riskli bir borçlu olduğunu gösterir. Böyle bir puan genellikle kredilerde daha yüksek faiz oranlarına ve hatta bazı kredi türlerinin elde edilmesinde uygun bulunmamasına neden olur.
Kredi notu düşük olan kişilerin kredi alması imkânsız değildir, çünkü çeşitli kredi notları için farklı oranlarda ve şartlarda birçok borç veren vardır. Borç verenler ayrıca bir karara varmada gelir ve iş güvenliği gibi diğer faktörleri de göz önünde bulundururlar. Kişi, kesme noktasının altında bir kredi puanına sahip olabilir, ancak borç veren kişinin kredi ödemelerini yapabileceğine inanıyorsa, kesme puanı göz ardı edilebilir ve kredi onaylanabilir. Zaman zaman kesme skorunu da değiştirebilirler. Bununla birlikte, borç verenler daha fazla soru sormakta ve düşük kredi puanına sahip kişiler için daha yüksek gereksinimler belirlemektedir.
Birkaç kredi bürosu, kredi puanlarını hesaplar ve her biri aynı kişiyi farklı değerlendirebilir. Bir kişi iki farklı kredi bürosundan kredi puanlarında 50 puana kadar farklılık gösterebilir. Bunun nedeni, ayın farklı zamanlarında veri toplamaları veya bir büro analizini yanlış bilgilere dayandırması olabilir.
