Ölüm bonosu, bir hayat sigortası sahibi öldüğünde ödenmesi gereken bir yatırım türüdür. Bir ölüm bonosu almak için, bir hayat sigortası sigortası poliçesini satacak ve tüm değerinin bir kısmını tahsil edecektir. Hayat sigortası poliçesini alan kişi sigortalı ölene kadar primlerin ödenmesinden sorumludur. Yatırımcıya primleri ödediğinde, asıl risk, kişinin beklenenden daha uzun yaşamasıdır. Hayat sigortası olmayan insanlar bazen ölüm bonosu alabilir, ancak bu nadir görülür.
Pek çok insanın hayat sigortası vardır, ancak miktar sadece öldüğünde ödenir, bu yüzden hiçbir parayı alamazlar. Ölüm bonosu ile hayat sigortası sahipleri poliçeyi bir yatırımcıya veya firmaya satarak sigorta bedelinin bir kısmını alabilirler. Alıcı, sigorta sahibine ne kadar ödeme yapılacağına karar vermeden önce genellikle kişinin yaşını, primlerini ve poliçenin değerini dikkate alır.
Sigorta sahibine ölüm senetlerini verdikten sonra, alıcı hayat sigortasının aylık primlerini ödemek zorundadır. Tahvil alıcıları genel olarak böyledir, çünkü hayat sigortasının mali yükü bunlardan kaldırılmıştır. Tahvil sahibi ölene kadar, alıcı yasal olarak prim ödemeye devam etmek zorundadır; ABD’de 2011’den itibaren, primler ve sigortanın değeri tipik olarak, ölüm bonosu düzenlendikten sonra sigorta sahibi veya alıcı tarafından yükseltilemez.
Bir ölüm bonosu bir alıcı için çok para kazanabilir, ancak büyük bir risk var. Alıcı tüm primleri ödemekle yükümlüdür ve sigorta sahibinin beklenenden daha uzun yaşama şansı vardır. Bu, alıcıyı, poliçenin değerinden daha fazla ödemesine rağmen, primleri ödemeye devam etmeye zorlar. Bu potansiyel zararı azaltmak için çoğu yatırımcı birçok hayat sigortası poliçesi satın alır.
Genel olarak zaten hayat sigortası olan birine ölüm bonosu verilirken, bu yatırım planında hayat sigortası sahibi olmayan kişilerin hedef alınmasını içeren bir bükülme vardır. Yatırımcı hayat sigortası olmayan biriyle irtibata geçecek ve kişi poliçe çıkarsa hayat sigortası tutarının bir kısmını ödeyeceğine söz verecektir. Bu yatırım planının daha yaygın versiyonunda olduğu gibi, tüm primlerden yatırımcı sorumludur. Bu, satıcının genellikle bir tahvil almak için çok az veya hiç ödeme yapmadığı anlamına gelir.
