Borç ödeme mektubu genellikle borçlunun borç verene borç vermekte borç vermesi durumunda yazılır. Borçlu borcun toplam borç tutarından daha azını ödemeyi teklif eder. Genellikle borç tutarı faiz tahakkuk ettiği zaman kullanılır, ancak ödenmemiş kredi kartı borçları gibi herhangi bir mülk güvence altına alınır.
Bir borçlu kendi başına bir borç takas mektubu yazabilir veya bir borç takas şirketi ya da borç takas avukatı tarafından verilebilir. Kredi kartı şirketleri gibi teminatsız kredi borç verenler, borç verenin parayı borç vermeye istekli olduğunu telafi etmek için kredinin faiziyle geri ödeneceği anlayışıyla para borç vermektedir. Borç verme riski yüksek olduğu için bu krediler için ipotek gibi teminatlı kredilerden daha yüksek faiz oranları uygulanmaktadır.
Mülkiyet olmadan borçlunun borçlu temerrüde düşerse alabileceği borçlunun alabileceği paranın hiçbiri geri alamaz. Bir borç verenin, borç verenin anapara ve borcunun faizinin çok azını ya da hiçbirini geri kazanamayacağından korkması durumunda borç takas mektubunda belirtildiği gibi borç takas planını düşünmeye istekli olabilir. Birçok borç verenin borcunu kapatmak yerine borçlu olduğu paranın bir kısmını telafi etmeyi tercih ederim. Borç ödeme mektubunda yer alan borç tutarının toplam tutardan daha düşük bir miktar için ödenmesi teklifini borç verene verilen cevaplardan birini tetikleyecektir: reddetme, karşı teklif veya kabul.
Borçlunun ödemelerinde geri ödeme yapmadığı sürece, borç verenin borç tasfiye mektubu alması bile muhtemel değildir. Bunun nedeni, ödünç verenin ilk önceliğinin anapara ve mutabakata varılan faizi geri kazanmasıdır. Bu durumda borç veren borç ödeme teklifini reddeder. Borçlunun, mirasçı veya mahkeme kararı gibi çok miktarda para alacağını bilmesi halinde teklifi reddedebilir.
Borç veren bir karşı teklif yaparsa, borçlu, borçlunun izleyebileceği bir plan olup olmadığını düşünmelidir. Borçluyu, ödeme yapamayacak bir konuma geri döndüren bir plan genellikle yararlı değildir. Genelde, bir karşı teklif borç verenin pazarlık edeceği bir başlangıç pozisyonudur.
Borç tasfiye mektubunun teklifinin kabulü borçlunun yeni anlaşmaya sadık kalması gerektiği anlamına gelir. Borç büyük olasılıkla borçlunun kredi raporunda “tam olarak ödenmiş” yerine “tam olarak ödenmiş” olarak gösterilecektir, bu da borçlunun kredi notuna zarar verebilir. Bununla birlikte, bir kredi derecelendirmesine tamamen borç vermekten ziyade daha az zarar verir.
