Varsayılan model, güvenilirliği ve temerrüt potansiyelini değerlendirmenin bir yoludur. Bireysel ve küçük işletmelerin krediler ve kredi limitleri açısından değerlendirilmesinde kredi puanlaması yaygın olarak kullanılırken, kredi verenler bir tür kredi türünün bir kuruma yayılması düşünüldüğünde genellikle varsayılan bir modelden yararlanırlar. Endüstri tipi, cari borç yükü ve borçlunun gelecekteki beklentileri gibi değişkenleri göz önünde bulunduracak şekilde yapılandırılmış, kullanılabilecek birkaç farklı tipte model vardır.
Varsayılan modelin temel amacı, alacaklıya başvuru sahibiyle iş yapmak için üstleneceği risk seviyesini belirlemektir. Bu sürecin bir kısmı, borçlunun varsayılan olasılığı olarak bilinen şeyi belirlemek için tüm temel kriterlerin dikkatlice değerlendirilmesini gerektirir. Bu, esas olarak, başvuru sahibinin, sonunda kredi veya kredi sözleşmesiyle ilgili hükümlerde temerrüde düşmesi için mevcut olan potansiyel miktarıdır.
Belirli bir varsayılan modelde ele alınan değişkenler bir durumdan diğerine biraz farklı olsa da, çoğu modelde kullanılan birkaç temel strateji vardır. Regresyon analizi olarak bilinen şeyin kullanımı ile ilgili olmalı. Bu sadece modelin bir parçası olarak kabul edilen her değişkene bakmak, bu değişkendeki olası değişiklikleri tanımlamak ve daha sonra bu değişikliklerin borçlunun borç yükümlülüğü ile ilişkili sözleşmeleri onurlandırma yeteneğini nasıl etkileyeceğini tahmin etme sürecidir. Sürecin bir parçası olarak, söz konusu değişimin meydana gelme olasılığı da dikkate alınır.
Varsayılan bir modelin kullanılması normalde, büyük bir şirket kredi veya kredi başvurusunu sunduğunda kullanılır. Kredi tutarının bireyler veya küçük işletmeler tarafından talep edilen tipik kredilerden biraz daha büyük olması muhtemel olduğundan, borç verenin borçlunun mali durumunu daha ayrıntılı olarak incelemesi muhtemeldir. Borç veren tarafından üstlenilen kredi riski seviyesinin, kredi başvurusunda istenen miktara göre makul bir aralıkta olup olmadığını belirlemek için bu gereklidir. Başvuranın mevcut mali koşullarını değerlendirmenin yanı sıra, bir borç veren aynı zamanda ekonominin genel durumunu, başvuru sahibinin belirli bir sektördeki yerini ve o sektörün öngörülen geleceğini de değerlendirecektir. Borç veren, başvuruyu onaylamanın göreceli olarak düşük bir derece veya risk sunacağını tespit ettiğinde ve piyasa koşullarının kredi süresi boyunca sabit kalması muhtemelse, başvurunun onaylanması için iyi bir şans vardır.
