Varsayılan bir risk, bir borçlunun bir krediyle ilişkilendirilen ilkeyi veya faizi geri ödeyemeyebilme olasılığı olarak tanımlanmaktadır. Bankalar genellikle borç vermeden önce potansiyel bir borçlunun temerrüt riskini değerlendirir. Kredi yüksek bir riske sahip olduğu tespit edilirse, daha yüksek bir faiz oranı taşıyabilir veya tamamen reddedilebilir.
Bir ev veya araç kredisi gibi güvenli bir kredi hattında, varsayılan risk çok önemlidir, ancak borç verenin geri ödeyememesi durumunda borç verenin de seçenekleri vardır. Kredi temerrüdü durumunda bir ev tahsis edilebilir ve bir araba iptal edilebilir. Ancak, bu işlem genellikle çok emek yoğun ve tamamlamak için binlerce dolara mal olabilir. Birçok durumda, borç verenin geri ödemesi gereken borcun tam değerini alamayabilir, ancak zararların en azından bir kısmını geri kazanmak önceliklidir.
En büyük varsayılan risk, kredi kartları gibi teminatsız kredi limitlerini içerir. Teminatsız bir kredi hattında, borç verenin temerrüde düşmesi durumunda yatırımın büyük kısmını geri alması imkansız olabilir. Kredi kartları ve diğer teminatsız kredi limitleri, bu nedenle bir temerrüt gerçekleştiğinde daha büyük bir risk taşır. Bu nedenle, bu tür kredileri, özkaynağı teminat olarak kullanan diğer türlerden daha zor olabilir.
Temerrüt riski düşük olan bireyleri içeren bazı durumlarda, bir kredi kartı şirketi, borçlu güvenli bir krediyle bulabildiği için düşük veya neredeyse düşük bir faiz oranı önerebilir. Bu genellikle iyi bir kredi geçmişine sahip tüketicileri çekmek için kullanılan bir pazarlama stratejisidir. Ancak, bir ödemenin kaçırılması veya hatta geç yapılması durumunda, faiz oranı üç katına, hatta dört katına bile çıkabilir. Hız arttıkça, hesap ömrü boyunca bu noktada kalabilir.
Bireyler üzerindeki temerrüt riskini değerlendirmek için, borç verenler potansiyel borçluları sıralamak için üç büyük kredi bürosundan birinin aldığı puanları kullanabilir. Daha yüksek bir puan daha iyi bir kredi notu ve borç veren için düşük bir risk olduğunu gösterir. Amerika Birleşik Devletleri’ndeki ortalama kredi notu 723’dür. Ancak, kredi verenler bundan daha yüksek bir kredi puanına sahip olan tüketiciye dayanarak son derece elverişli koşullarda kredi verme yükümlülüğü altında değildir.
Aynı bireyler, şirketler ve hükümetler gibi temerrüt riski için de derecelendirilmiştir. Kredi notu yerine, bu kuruluşlarla ilişkilendirilen varsayılan risk AAA'dan D'ye derecelendirilir. BBB derecesinin altındaki herhangi bir şey bir önemsiz teminat olarak kabul edilir. Bu tahvil türünde varsayılan risk daha yüksektir, ancak faiz oranı da daha yüksektir. Kazancın riskin ağır basıp basmadığını belirlemek her bir yatırımcının sorumluluğundadır.
