Suçluluk oranı, bir portföydeki kredi sayısının üç aydan uzun gecikmeli ödemelerle birlikte ifadesidir. Yüksek bir suçluluk oranı, borçluların kredilerini geri ödemekte zorlandıklarını göstermektedir. Borç verenler, borç verme portföylerinin genel sağlığını belirlemek için suç oranlarını düzenli olarak hesaplar. Bu bilgi, düzenleyici kurumlar ve yatırımcılar tarafından finansal kuruluşların performansını ölçmek için kullanılan yasal olarak zorunlu açıklamalara dahil edilmiştir.
Bu oran, temerrüde düşülen kredi sayısını, borç verme portföyündeki toplam kredi sayısına bölerek hesaplanır. Bazı bankalar bunu sayı yerine değer olarak hesaplayabilirler. Bazen hesaplama, suçluluk oranını perspektife sokmak için hem kredi sayısını hem de kredilerin değerini içerir. Basit bir örnekte, bir bankanın 1.000 araç kredisine sahip olması ve 10 borçlunun suçlu olması durumunda, araç kredilerinde% 1'lik bir suç oranı bulunmaktadır.
Bankalar ayrıca suçluluk oranını demografik olarak hesaplayabilir. Bu, ne tür krediler ve şartlar sunacağını belirlemek için kredi oluşturulurken kullanılan önemli bilgileri sağlayabilir. Kredi puanına göre ayrılan suçluluk oranları, borç verenler için yaygın bir araçtır. Kredi puanı ne kadar yüksek olursa, o kategorideki suç sayıları o kadar düşüktür, benzer puandaki borçluları düşük puanlı borçlulardan daha az riskli yapar. İstatistiksel analiz için kullanılabilecek diğer demografik bilgiler cinsiyet, ırk ve bölgedir.
Suçluluk oranları önemli bilgiler sağlar. Bireysel borçlulara borç vermede faiz eksikliği gibi bireysel özellikleri ve genel ekonomik sağlık gibi dış faktörleri içeren bir dizi faktörden etkilenirler. Ekonomi zayıf olduğunda ve insanlar işlerini kaybettiklerinde, yaşam maliyeti artar ve diğer baskılar gelişir, daha fazla kredi temerrüde düşme eğilimindedir, çünkü insanlar bunları ödemeyi göze alamaz veya finansal önceliklerini yeniden sıralar.
Suçluluk oranları bir ekonomik sağlığın ölçüsü olabileceğinden, temerrüde borç verilmesi hakkında halka açıklanmak nadir değildir. Medya, işletme ve ekonomi ile ilgili hikayeler bağlamında periyodik oranlı ilanlar hakkında rapor sunabilir ve bu bilgiler maliye politikasının oluşturulmasında yer alan düzenleyiciler ve devlet kurumları tarafından da kullanılır. Suçluluk oranlarını mümkün olduğu kadar düşük tutma konusunda bir teşvik var, çünkü kredi temerrütleri, finans sektöründe kredi kullanılabilirliğinin azalmasına, banka iflaslarının ve diğer sorunların azalmasına neden olan bir dalgalanma etkisine sahip olma eğilimindedir.
