Doğrudan borçlandırma yetkisi, bir banka hesabı sahibi tarafından üçüncü bir tarafa, ödenmesi gereken tutarları ödemesi için banka hesabını düzenli olarak borçlandırması veya borçlandırmasıdır. İşlemlerin çoğundan farklıdır çünkü tek bir işlemle sınırlı değildir. Temel olarak, bir tüketici, her seferinde yeni bir onay almadan banka hesabından otomatik olarak borç almaya çalıştığı bir şirkete yetki verir. Amerika Birleşik Devletleri'nde, otomatik ödeme talimatlarını düzenleyen kurallar, Otomatik Takas Merkezi (ACH) ve Federal Reserve tarafından korunan otomatik takas yönetmeliklerinde belirtilmiştir.
Zamanları her zaman birinci derecede olan yoğun hanehalkları için otomatik ödeme talimatı büyük kolaylık sağlayabilir. İnternet bankacılığının rahatlığıyla bile faturaları ödemek için bir saat kadar oturmanın sıklığı ertelenir. Zaman zaman bazı faturalar geç ödenir ve bu da tüketicinin kredi değerine zarar verebilir. Birinin banka hesabına otomatik olarak otomatik fatura kesilmesi, geç ödemeyi ve ilgili geç ücretlerini önler.
Akılsız satıcılar bazen tüketicilerden yararlanmak için otomatik ödeme talimatlarından yararlanırlar. Genellikle, farklı hizmetler için “ücretsiz deneme süreleri” sunarak, ücretsiz deneme süresinin sona ermesinden önce hizmetin iptal edilmesi durumunda hesabın ücret alınmayacağına dair söz vererek tüketicilerin hesap bilgilerini sağlamalarını isterler. Güvendikleri şey, çoğu tüketicinin istese bile iptal etmeyi unutacağı gerçeğidir. Ücretsiz deneme sona erdiğinde, satıcı otomatik ödeme talimatını bankayla birlikte verir ve ödemeyi tahsil eder.
Birçok Amerikalı, kredi veya banka hesap özetlerini düzenli olarak incelememektedir. Doğrudan borçlar, özellikle küçük miktarlarda, fark edilmeden ve sorgulanmadan aylar veya yıllar boyunca devam edebilir. Sonunda yakalandıkları ve durdukları zaman, bu acımasız tüccarlar genellikle en son ayın ödemesinden başka bir şeyi geri ödemeyi reddediyorlar. Bazı tüccarların otomatik ödeme talimatlarından yararlanmalarının bir başka yolu da bir borç karşılandıktan sonra ödemeleri tahsil etmemeleridir. Bu genellikle tüketici kredisi düzenlemeleri ile olur; Ödenecek tazminat ödendiğinde ve borç karşılandığında, borç veren aylık borçlarını bankaya vermeye devam eder.
Yine de, otomatik ödeme talimatı dolandırıcılığını önlemek nispeten kolaydır. ABD'deki çoğu banka, müşterilerinin hesaplarını borçlandıran şirketleri aramalarını kolaylaştıran banka ve kredi kartı beyanları hakkında iletişim bilgileri sağlar. Öyleyse gerekli olan şey, tüketicilerin makbuz üzerine hesap özetlerini incelemeleri, anlamadıkları öğeleri sorgulamaları ve bu masraflardan sorumlu şirketleri çağırmalarıdır. Tüketiciler otomatik ödeme talimatlarını ya borçlu şirkete borçlarını ödemeyi bırakması yönünde talimat vererek ya da bankayı onurlandırmayı bırakması konusunda talimat vererek durdurabilirler.
Otomatik ödeme talimatı, hesap sahiplerine çevrimiçi suçlulardan gelen riskleri ılımlı bir şekilde gösterebilirken, daha geleneksel hırsızlardan korunmalarına yardımcı olurlar. Bu suçlulardan bazıları fatura ödeme zarfları için giden mektubu tüfeklerken, diğerleri iptal edilen çekleri aramak için çöpe atılacak. Otomatik ödeme çabalarını engeller ve tüketicilerin bankacılık bilgilerini erişemez kılar.
