Değişken faiz oranı, piyasadaki değişen koşulları yansıtmak için periyodik olarak ayarlanmış bir faiz oranıdır. Değişken faiz oranlı krediler dolayısıyla kredinin ömrü boyunca değişiklik gösterebilecek faiz oranına sahip olur ve bazen “değişken oran” terimi kullanılır. Borç verenler ve borçlular için değişken oranın avantajları ve dezavantajları vardır ve bunlar bir kredi veya refinansman başvurusu yapılırken tartılmalıdır.
Tipik olarak, değişken faiz oranı bir endekse veya kıyaslama oranına dayanır. Kredi koşulları, faiz oranını belirlemek için kullanılan endeksi açıklayacaktır. Borç veren ayrıca endeks oranının üstünde bir spread, ek yüzde puan talep eder. Örneğin, bir kredi “asal artı% 2,5” olarak ilan edilebilir, bu asal oran% 3,5 ise, borçlunun% 6 faiz ödeyeceği anlamına gelir. Nadir durumlarda, kredi koşullarına bağlı olarak, spread bir toplamadan çok çıkarma olabilir.
Değişken faiz oranının net avantajı, faiz oranları düştüğünde borçlunun daha düşük bir orana erişebilmesidir. Bu, borçlunun düşük oranlı dönemlerde krediye hizmet etmek için daha az ödeme yapacağı anlamına gelir. Bununla birlikte, bu aynı zamanda bir dezavantajdır, çünkü oranlar arttığında, krediye olan faiz de artar. Buna karşılık, sabit faizli bir kredinin, kredinin ömrü boyunca sabit kalacak bir oranı vardır.
Bir kişi kredi başvurusunda bulunurken faiz oranları yüksekse, değişken faiz oranlı bir kredi seçmek avantajlı olabilir. Daha sonra, krediyi daha düşük bir oranda yeniden finanse etmek veya kilitlemek mümkün olabilir. Bu seçeneği takip etmek isteyen borçlular, daha düşük bir orana erişmek için kredinin nasıl kilitleneceği, birleştirileceği veya yeniden finanse edileceği konusunda kredinin kaynağı olduğunda bilgi alabilirler. Faiz oranları düşükse, düşük fiyatlardan yararlanmak için sabit oranlı bir kredi seçmeniz tavsiye edilebilir.
Değişken faiz oranlı olarak, krediyle ilgili periyodik sıfırlama tarihleri vardır. Borç endeks oranı her değiştiğinde sıfırlanabilir veya yıllık gibi belirli aralıklarla sıfırlanabilir. Bu bilgiler kredi evrakında açıklanmıştır, böylece borçlular kredilerinde ne zaman değişiklik beklemeleri gerektiğini bilirler. Faiz oranı yeniden başladığında, ödenecek aylık ödemeler de borç alanın geri ödeme yolunda ilerlemesini sağlamak için değişebilir.
