Borç köpekbalığı, normalde yasal faiz oranının üstünde olağanüstü yüksek oranlarda para borç veren kişi veya kurumdur. Tarihsel olarak, kredi köpekbalıkları organize suçla ilişkilendirilmiş ve geri ödemeyi teşvik etmek için kullandıkları şiddet taktikleri için duyurulmuştur. Günümüz kredisi köpekbalıkları, genellikle kişisel krediler, ipotek ve otomobil kredileri için yüksek faiz oranları talep eden avcı borç verenler olarak adlandırılan kuruluşları içerir.
İşçilerin ücret almasından bu yana kredi keskinliği veya aşırı yüksek oranlarda kredi teklif etmek, ancak ABD’de 1800’lerin sonunda kullanılmaya başlandı. Borç verenler, gelecekteki maaşlara ve teminat olarak da adlandırılan taşınır mallara dayalı kredi teklifinde bulundular. Bir borç köpekbalığı, borç verme borçlarını sürekli borç içinde tutarak kredi programını geliştirdi. Borçlular nadiren anapara borcunu ödeyebildi ve bazı durumlarda, kredi verenler krediyi güvence altına almak için sunulan taşınır malları geri alabildiler.
1917'de, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bazı devletler, borç vermede tüketicinin korunmasını ilk kez uygulayan ve bir grup lisanslı borç verenin yaratılmasını sağlayarak bir kredi köpekbalığı ihtiyacını ortadan kaldıran Tek tip Küçük Kredi Yasası'nı kabul etti. Tekdüzen Küçük Kredi Kanunu ve sonraki değişiklikler, kredi köpekbalıklarını işsiz bırakmaya yardımcı oldu. 1930'larda örgütlü suç boş alanı doldurdu ve düşük maaşlı ya da düşük kredi nedeniyle normal kanallardan alamayan insanlara para vermeye başladı.
Mafya kredisi köpekbalıkları, şiddet taktikleri nedeniyle ünlüydü, başlangıçta maaş kredisi teklif etti. Zaman ilerledikçe, mafya maaş günü borç vermekten uzaklaştı ve küçük ve orta büyüklükteki işletmelere, suç işlemlerine ve kumarbazlara borç vermeye başladı. Mafya kredisi 1970'lerde Amerika Birleşik Devletleri'nde kayboldu, ancak diğer birçok ülkede de bulunabilirdi.
Şu anda, kredi köpekbalığı terimi, asal borç verenler gibi yırtıcı borç verme kurumlarını içermektedir. Alt prim ödemesi yapan kredi verenler, gerekli bir peşinat ödemesi olmayan, kredisiz veya tipik borç verenler tarafından diğer gereklilikleri yerine getirmeyen konut sahiplerine ipotek sunmaktadır. Asal borç verenler yasaldır ancak parayı mümkün olan en yüksek oranda ödünç verin. Asal borç verenlerin ortaya çıkması ve popülaritesi genellikle ABD’de 2008’de kongre onaylı bir banka kurtarmasına yol açtığı için suçlanıyor.
Diğer yırtıcı borç verme türleri arasında, unvan kredileri, bazı otomobil kredileri, bazı ev geliştirme kredileri ve maaş günü kredileri yer almaktadır. Bu hizmetleri sunan şirketler, yüksek basınçlı satışlar, gizli ücretler ve kafa karıştırıcı sözleşme dili dahil olmak üzere gölgeli satış taktiklerini kullanır. Ek olarak, düşük gelirli insanları avlarlar ve göze alamayacakları şeyleri almaya ikna ederek istek ve hayallerinden yararlanırlar.
