Bir kredi antrenmanı, bir borçlunun ve alacaklının pazarlığı iyi durumda tutmak için müzakere edilen kredi şartlarının bir modifikasyonudur. Tipik olarak, bir antrenman, bir borçlunun kaçırılmış ödemeleri yapmasına izin vermeyi, borçluya daha uygun bir faiz oranı teklif etmeyi veya aylık ödemeleri düşürecek şekilde geri ödemeyi uzatmayı içerebilir. Borçlanma süreci, genellikle borçlunun ve borçlunun, zorlu bir zorluğa neden olmazken yükümlülüklerini yerine getirmesini sağlayacak bir plan geliştirmek için birlikte çalışan bir borçluyu içerir. Alacaklılar, borçlu ile iyi bir ilişki sürdürmek ve onu iflasa zorlamaktan kaçınmak için imtiyazlar ve borç geri ödemeleri sunma konusunda motive edilebilirler.
Birçok borçlu, geri ödeme sözleşmesinin şartlarını yerine getirme niyetiyle her türlü krediyi alır. Bununla birlikte, kişisel koşullardaki ve ekonomideki değişiklikler bazen birinin planlı kredi ödemelerini karşılamasını çok zorlaştırabilir. Kredinin geri ödenmemesinin sonuçları feci olabilir ve haciz, davalar ve borçlunun kredisine önemli zararlar verebileceği için, birçok borçlunun ödeme yapmaya devam edebilmeleri için bir kredi çalışması talep edebilir. Alacaklılar için, böyle bir anlaşma, borçluların iflas başvurusunda bulunması durumunda, borçlu oldukları parayı nihayetinde ödedikleri ile potansiyel olarak hiçbir şey alma arasındaki fark olabilir.
Borç verme süreci borç verene göre değişir, ancak borçlunun finansal durumunun kapsamlı bir değerlendirmesini içerebilir. Alacaklı, tipik olarak, borçlunun nihayetinde geri dönebileceğini gösteren bir göstergeyle birlikte meşru bir finansal sıkıntı kanıtı görmek isteyecektir. Öte yandan, bir borçlunun, kredinin geri ödenmesinin uzun vadede iflas başvurusunda bulunmaktan daha az sıkıntı ve maddi zarar vermesine neden olacağı konusunda ikna edilmesi gerekebilir. Başarılı bir kredi çalışmasında, borç alanın koşulları göz önünde bulundurulur, bu nedenle gerçek plan borçludan borçluya kadar önemli ölçüde farklılık gösterebilir.
Bazı kredi çalışmalarında, borçlu bir süre maddi sıkıntı yaşamış olabilir ve ödemeleri yakalama şansına ihtiyaç duyabilir. Bu gibi durumlarda, bir alacaklı borçluya, borç ödemesini kaçırmış olan ödemelerini borç anaparasına ekleme seçeneği sunabilir veya kendisine herhangi bir ödeme yapması gerekmeyen bir hoşgörü verebilir. Borçlunun mali durumu yakın gelecekte iyileştirilemez gibi görünüyorsa, alacaklı borçlunun ödemelerinin azaltıldığı bir çalışmayı kabul ederek borçlunun nakit akışına daha az yük getirebilir. Her iki durumda da, alacaklı genellikle bu imtiyazları vermekle yükümlü değildir ve bunu yapmanın kendi çıkarları için uygun olmadığını tespit ederse bir kredi başvurusu yapmamaya karar verebilir.
