Havale emirleri, ödeme yapmak için nakit yerine kullanılan finansal belgeler veya dipnotlardır. Birinin bir banka veya kredi hesabına sahip olmasını gerektirmezler; bu nedenle, bir kişi bir finans kurumuna bağlı olmadığında veya bir satıcı bu yöntemle özel olarak ödeme talep ettiğinde sıklıkla tercih edilir. Bu araçların son kullanma tarihi yoktur, ancak genellikle 1.000 ABD dolarının altındaki miktarlarla sınırlıdır. Notlar yabancı bir ülkeden olmadığı sürece insanlar genellikle parasız olarak para alabilirler; Bankalar, marketler ve ABD Posta Ofisi gibi yerlerden temin edilebilir, bazen kara para aklamayla bağlantılıdır, ancak yine de bir başkasına para kazanmanın çok güvenli bir yolu olarak kabul edilir.
Ne olduğunu
Para havalesi, bir kişinin nakit para, çek, kredi veya başka yöntemler kullanmadan başkasına ödeme yapmasını sağlayan finansal bir araçtır. Belirlenmiş bir alıcısı var ve çek gibi, her zaman alıcının ne kadar alacağına dair bir gösterge içerir. Gerçek parayı temsil eder ve kolayca paraya çevrilebilir, bu yüzden nakit olarak eşdeğer olarak kabul edilir.
Tarih
İnsanlar bu tür mali notları ilk kez 1792'de Büyük Britanya'da özel bir şirket tarafından resmen kullandılar. Çok iyi olmadı ve 1830'ların ortalarında sistem postane tarafından devralındı. ABD'de eğilim, para göndermenin güvenli bir yolu olarak ve paranın mevcut olacağının garantisi olarak görüldü.
Genel kullanım
Modern işlemlerin çoğunda, ödeme banka veya kredi kartları veya çevrimiçi olarak yapılan elektronik transferler yoluyla gerçekleşir. İnsanlar hala çek yazıyor, ancak para sistemi teknolojik olarak daha gelişmiş ve soyut hale geldikçe, bu daha az yaygın hale geliyor. Para havalesi alan bir kişi genellikle bunu yapar, çünkü bu ödeme yöntemlerinden birine erişemez, bu genellikle bir banka veya kredi hesabına sahip olmadığı anlamına gelir.
Doğru miktarda paraya sahip olan birinin bu sertifikalardan birini satın alabilmesi, onları gençler ve genç yetişkinler arasında çok popüler yapıyor. Bu kişiler çoğu zaman başka bir yerde kendi hesaplarını oluşturmamışlardır, ancak yine de sunmak veya para göndermek istemedikleri bir ödeme yapmaları gerekebilir. Diğer yetişkinler bu araçları, diğer ödeme yöntemleriyle ilgili problemleri varsa veya bir satıcı özel olarak bir para emri talep ederse kullanırlar.
Satın alma
Bir kişinin bir para siparişine ihtiyacı olduğunda, ABD Postanesi veya bir market gibi onlarla birlikte çalışan bir perakendeciye gider ve temsilciye küçük bir işlem ücreti ve tamamlanmış sipariş formu ile birlikte ödemenin tamamını verir. O zaman alıcının kim olması gerektiğini belirtir. Temsilci, alıcı için notu yazdırır, daha sonra alıcıya sunabilir veya gönderebilir. Alıcının işlemi kapsayacak kadar para getireceğinden emin olabilmesi için işlem ücretinin ne olacağını önceden sormanız iyi bir fikirdir.
Değer Sınırı
Bir kişinin para siparişi aldığı yere bağlı olarak, verilebilecek en yüksek miktar genellikle 500 ile 1.000 ABD Doları arasındadır. Bir kişi, ihraççının sahip olduğu sınırdan daha büyük bir ödeme yapmak zorundaysa, birden fazla not alabilir. Bunu yapmanın dezavantajı, verenin ödemeyi daha pahalı hale getirerek, yalnızca bir sertifika için değil, her sertifika için bir işlem ücreti talep etmesidir. Kasiyer çekleri bazen bu sebepten dolayı 500 ila 1,000 $ üzerindeki ödemelerde alternatif olarak kullanılmaktadır.
Ödeme Garantisi
Bu tür notları alan bir kişi, satın alma sırasında sertifikanın miktarını tam olarak ödemek zorundadır. Daha önce yapılan ödemelerde, alıcının listelenen tutarın tamamını alması garanti edilir. Birçok şirket ayrıca çıkardıkları notlara ek bir garanti verir. Bu onları nakit ödeme göndermekten çok daha güvenli kılar.
Tahsili
Bir havale emri vermek isteyen bireyin çeşitli seçenekleri vardır. Genel olarak, sertifikayı postane gibi kendileri için yayınlayan herhangi bir kuruma götürebilir ve atılmasını talep edebilir. Bu kurumlar zaten bu tür sertifikalarla çalışmaktadır ve bu nedenle genellikle bunu yapmak için ücret talep etmemektedir. Ayrıca, çek bozdurma servisine de sunabilir, ancak bu kuruluşlar genellikle hizmet için bir ücret talep eder. Banka hesabı olan biri, çekindeki gibi yerel şubesine de para yatırmayı tercih edebilir.
Bu finansal araçlara para veren kuruluşlar dolandırıcılıktan endişe duyuyorlar. Genellikle bu sebeple sertifikayı ödeyen kişinin kimliğini görmek isterler. Bir ajans, alıcının söylediği kişi olduğunu doğruladıktan sonra, genellikle daha fazla sorun yaşamadan işleme devam edebilir.
Yabancı bir kuruluş tarafından verilmiş olması halinde, bazen bu tür bir notun nakit olarak ödenmesinde ortaya çıkabilir. Bazen, menşei ülkede nakde çevirmek, fonları istenen uygun para birimine dönüştürmek ve ardından fonları yerel bir bankaya yatırmak gerekebilir. Bu işlemden geçmek çoğu durumda oldukça pahalıdır, bu nedenle bu ödeme yöntemi uluslararası işlemler için ideal değildir.
Son
Bu sertifikaların diğer ödeme seçeneklerine göre avantajlarından biri son kullanma tarihlerinin olmamasıdır. Bu, onları, Tekdüzen Ticaret Kanunu'na göre bankaların artık altı ay sonra teknik olarak nakde tabi tutmaları gerekmeyen çeklerden farklı kılmaktadır. Bu sertifikaların süresinin dolmamasına rağmen, insanlar genellikle bir işlemi tamamlamak için gerekli olduklarından veya fonlara ihtiyaç duydukları için genellikle oldukça hızlı bir şekilde nakit olarak alırlar.
İzleme ve Dolandırıcılık
İhraççılar tipik olarak açıkça bu sertifikalarda tanımlanmaktadır. Bu, satın alma noktasına kadar izlemelerini oldukça kolaylaştırır. Bununla birlikte, mali memurlar, enstrümanları satın almak için kullanılan paranın nereden geldiğini her zaman gösteremezler. Birçok kurum notun ne kadarına sınır koyacağı konusunda bir sınır koyduğu gerçeğiyle birleştiğinde, bu, sertifikaları kara para aklamak için bir yol yapar, çünkü bir kişi birçok kurum tarafından satın alınan para emirlerini kullanarak nakit filtreleme yapabilir. Kolluk kuvvetleri uzun zamandır bu sorunun farkındaydı, ancak bu tür dolandırıcılığı pek çok alanda tamamen önleyemediler.
